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　　新浪財經(jīng)聯(lián)合網(wǎng)智天元金融聲譽研究中心發(fā)布金融行業(yè)聲譽風險管理雙周刊（2024.8.5—2024.8.18），重點內(nèi)容節(jié)選如下：

　　一、政策新規(guī)發(fā)布

　　從中共中央、國務(wù)院關(guān)于加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，到國家金融監(jiān)督管理總鼓勵金融機構(gòu)加強合規(guī)管理，單獨設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官，每一項政策都對金融行業(yè)的穩(wěn)健運營與服務(wù)能力提出了新的更高要求。同時，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于規(guī)范中介機構(gòu)為公司公開發(fā)行股票提供服務(wù)的規(guī)定（征求意見稿）》對于地方政府不得為公司上市提供獎勵的規(guī)定，以及證監(jiān)會強調(diào)的對投資者服務(wù)和回報的提升，都旨在營造一個更加公平、透明、有活力的資本市場環(huán)境。

　　（一）中共中央、國務(wù)院：有序推進碳金融產(chǎn)品和衍生工具創(chuàng)新

　　中共中央、國務(wù)院關(guān)于加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見提到，豐富綠色轉(zhuǎn)型金融工具。延長碳減排支持工具實施年限至2027年年末。研究制定轉(zhuǎn)型金融標準，為傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域綠色低碳轉(zhuǎn)型提供合理必要的金融支持。鼓勵銀行在合理評估風險基礎(chǔ)上引導信貸資源綠色化配置，有條件的地方可通過政府性融資擔保機構(gòu)支持綠色信貸發(fā)展。鼓勵地方政府通過多種方式降低綠色債券融資成本。積極發(fā)展綠色股權(quán)融資、綠色融資租賃、綠色信托等金融工具，有序推進碳金融產(chǎn)品和衍生工具創(chuàng)新。發(fā)展綠色保險，探索建立差別化保險費率機制。

　　（二）國家金融監(jiān)督管理總局：鼓勵金融機構(gòu)單獨設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官

　　國家金融監(jiān)督管理總局就《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見。意見提到，金融機構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營情況單獨設(shè)立首席合規(guī)官、合規(guī)官，也可以由金融機構(gòu)負責人、省級（計劃單列市）分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)負責人兼任。由金融機構(gòu)行長或者總經(jīng)理兼任的，不受本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官或者合規(guī)官的任職條件限制，不需要另行取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)的任職資格許可。鼓勵金融機構(gòu)單獨設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官。

　　（三）中共中央 國務(wù)院關(guān)于加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見

　　中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》8月11日發(fā)布，這是中央層面首次對加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型進行系統(tǒng)部署。意見指出，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色低碳改造升級，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目上馬；目標到2030年節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)規(guī)模達到15萬億元左右；加快西北風電光伏、西南水電、海上風電、沿海核電等清潔能源基地建設(shè)；大力推廣新能源汽車，推動城市公共服務(wù)車輛電動化替代；加快構(gòu)建新型電力系統(tǒng)，目標到2030年抽水蓄能裝機容量超過1.2億千瓦等。

　?。ㄋ模┤课瘮M出新規(guī)：地方政府不得為公司上市提供獎勵

　　近日，司法部會同財政部、中國證監(jiān)會起草了《國務(wù)院關(guān)于規(guī)范中介機構(gòu)為公司公開發(fā)行股票提供服務(wù)的規(guī)定（征求意見稿）》?！兑?guī)定》明確，證券公司保薦業(yè)務(wù)、會計師事務(wù)所審計業(yè)務(wù)不得以股票公開發(fā)行上市結(jié)果作為收費條件，律師事務(wù)所不得違反司法行政等部門關(guān)于律師服務(wù)收費的相關(guān)規(guī)定。同時規(guī)定，地方人民政府不得以上市結(jié)果為條件給予獎勵。

　?。ㄎ澹┳C監(jiān)會：需要提升對投資者的服務(wù)和回報

　　《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》近日發(fā)布，對進一步深化資本市場改革進行部署，作出“健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能”“促進資本市場健康穩(wěn)定發(fā)展”“建立增強資本市場內(nèi)在穩(wěn)定性長效機制”等安排。證監(jiān)會市場一司司長張望軍表示，投資端方面，需要提升對投資者的服務(wù)和回報。將推動有關(guān)方面針對保險資金、社?；?、養(yǎng)老保險基金等中長期資金特點，優(yōu)化入市政策安排，打通制度堵點痛點。支持證券基金經(jīng)營機構(gòu)推出更多匹配中長期資金需求的產(chǎn)品和服務(wù)，更好發(fā)揮行業(yè)機構(gòu)引領(lǐng)和示范作用，穩(wěn)步推進公募基金行業(yè)費率改革落地見效。積極支持上市公司特別是央國企上市公司通過股份回購、股東增持等方式加強市值管理，提升投資者回報水平等。

　　二、監(jiān)管重點

　　最高檢通過《關(guān)于辦理財務(wù)造假犯罪案件有關(guān)問題的解答》明確了對財務(wù)造假犯罪行為的嚴厲打擊態(tài)度，強調(diào)了維護市場秩序和保護投資者權(quán)益的重要性。金融監(jiān)管總局則針對互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，提出了加強風險管理和建立風險監(jiān)測預警機制的要求，以科技手段促進行業(yè)的安全穩(wěn)健運行。此外，針對資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的低價競標現(xiàn)象，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會起草了《資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)報價內(nèi)部約束指引》，以規(guī)范市場行為，保障業(yè)務(wù)的合理性和質(zhì)量。證監(jiān)會公布的上半年罰沒款金額高達85億余元，反映出監(jiān)管層對證券期貨違法案件的高壓態(tài)勢。

　　（一）最高檢：依法嚴懲財務(wù)造假犯罪 維護資本市場健康發(fā)展

　　據(jù)最高檢網(wǎng)站消息，為深入學習貫徹黨的二十屆三中全會精神，助推完善市場經(jīng)濟基礎(chǔ)制度，依法從嚴懲治欺詐發(fā)行、違規(guī)信息披露等財務(wù)造假犯罪，最高人民檢察院經(jīng)濟犯罪檢察廳于近日印發(fā)《關(guān)于辦理財務(wù)造假犯罪案件有關(guān)問題的解答》，明確財務(wù)造假犯罪案件事實認定、法律適用重點問題。《解答》共4部分15條，就辦理財務(wù)造假犯罪案件總體要求，欺詐發(fā)行證券罪構(gòu)成要件的把握及立案追訴標準的適用，違規(guī)披露、不披露重要信息罪構(gòu)成要件的把握及立案追訴標準的適用，中介組織及其人員犯罪認定等問題提出明確意見。

　　（二）金融監(jiān)管總局：互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)應(yīng)積極運用科技手段，建立健全風險監(jiān)測預警機制

　　8月9日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》。其中提出：財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定加強業(yè)務(wù)風險管理，積極運用科技手段，建立健全風險監(jiān)測預警機制，搭建全面化、動態(tài)化、智能化的風險管理體系。財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，核心風控應(yīng)確保獨立有效，不得將影響風險管理的核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)完全委托給合作機構(gòu)，不得僅依托合作機構(gòu)數(shù)據(jù)進行風險識別、評估及控制。與財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)合作的保險中介機構(gòu)，應(yīng)向財產(chǎn)保險公司提供客戶信息、風控數(shù)據(jù)以及反洗錢數(shù)據(jù)等保險業(yè)務(wù)核心信息。財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格區(qū)分線上業(yè)務(wù)與線上線下融合業(yè)務(wù)，建立健全分隔機制，有效隔離防范風險。

　?。ㄈ〢BS報價制度迎監(jiān)管規(guī)范，低價競標將被約束

　　據(jù)第一財經(jīng)報道，近年來，隨著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)（ABS）的快速發(fā)展，部分管理人在業(yè)務(wù)報價過程中出現(xiàn)了低價競爭的不良現(xiàn)象，嚴重擾亂了市場秩序。為規(guī)范ABS報價行為，維護市場健康有序競爭生態(tài)，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會起草了《資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)報價內(nèi)部約束指引》?！吨敢穼⒆?024年9月1日起實施，這意味著，9月1日后參與報價或簽署協(xié)議的項目納入內(nèi)部約束管理?！吨敢分荚谕晟艫BS業(yè)務(wù)內(nèi)部報價機制，糾正“重發(fā)行、輕管理”現(xiàn)象，另外《指引》將銷售費用計入項目總收入以設(shè)定內(nèi)部約束線，對維持ABS業(yè)務(wù)的合理性和質(zhì)量至關(guān)重要。

　?。ㄋ模┥习肽曜C監(jiān)會合計罰沒款金額85億余元

　　證監(jiān)會近日公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年，證監(jiān)會查辦證券期貨違法案件489件，作出處罰決定230余件、同比增長約22%，懲處責任主體509人（家）次、同比增長約40%，市場禁入46人、同比增長約12%，合計罰沒款金額85億余元。

　　三、風險事件概覽

　　近期，金融行業(yè)的風險事件頻發(fā)，引發(fā)了市場和監(jiān)管層的高度關(guān)注。從國元證券投行負責人王晨的被調(diào)查，到浙江優(yōu)策投資私募基金巨額存款的神秘消失，再到中國銀行面臨的技術(shù)問題和高管違紀的困境，以及網(wǎng)商銀行股權(quán)被凍結(jié)和資產(chǎn)規(guī)模的大幅縮減，這些事件不僅對涉事機構(gòu)的聲譽和經(jīng)營造成了重大影響，也對整個金融行業(yè)的穩(wěn)定性和投資者信心提出了挑戰(zhàn)。

　?。ㄒ唬┙鹑谌ν话l(fā)！國元證券投行負責人王晨被查！

　　近日，券商中國記者從業(yè)內(nèi)獲悉，國元證券負責投行業(yè)務(wù)的總裁助理、投資銀行部總經(jīng)理王晨已被帶走調(diào)查。目前，國元證券投行業(yè)務(wù)由總裁胡偉直接代管。國元證券2023年年報顯示，王晨并不在公司高管之列。目前尚不清楚王晨被調(diào)查的具體原因，國元證券方面也尚未給出回應(yīng)。2023年初，國元證券原董事長蔡詠在退休后被調(diào)查。

　?。ǘ╆柟馑侥急?！私募基金12.52億元存款只剩8.6萬元

　　浙江優(yōu)策投資三只基金年報披露的12.52億元存款，存放在長安銀行，幾乎全被轉(zhuǎn)走，到今年7月，銀行存款賬戶余額僅剩下8.6萬元，基金管理人還暫停了申贖業(yè)務(wù)。爆雷了！購買陽光私募優(yōu)策投資基金產(chǎn)品的投資者們，十分震驚。更離奇的是，自2019年以來，長達四五年的時間內(nèi)，有神秘之手悄悄劃走上述銀行賬戶的存款。對此，優(yōu)策投資現(xiàn)任法定代表人、托管券商以及投資者竟都渾然不知。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，私募基金12.52億元存款之所以丟失，原因是有人簽訂補充協(xié)議，為存款產(chǎn)品開通了合同不允許的網(wǎng)銀，且有三家公司通過網(wǎng)銀從長安銀行賬戶轉(zhuǎn)走資金。

　?。ㄈ┲袊y行頻陷風波：ATM存款未果竟薦貸付息 監(jiān)管重罰背后高管“落馬”頻發(fā)！

　　中國銀行近期面臨一系列挑戰(zhàn)，包括ATM存款未到賬、系統(tǒng)崩潰等問題，引發(fā)了公眾關(guān)注和討論。銀行應(yīng)加強數(shù)字化和信息化建設(shè)，提高服務(wù)質(zhì)量。此外，中國銀行還遭受了高額罰款，并有多名高管因涉嫌違紀違法被調(diào)查。

　?。ㄋ模┚W(wǎng)商銀行4000萬股權(quán)被凍結(jié) 總資產(chǎn)半年縮水500億元

　　網(wǎng)商銀行第四大股東杭州禾博士電子商務(wù)有限公司被列為被執(zhí)行人，其所持的網(wǎng)商銀行4000萬股權(quán)被凍結(jié)。資本充足率承壓，增資擴股懸而未決。網(wǎng)商銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展速度較前幾年放緩，資產(chǎn)規(guī)模縮水超500億元。微眾銀行資產(chǎn)規(guī)模、營收和凈利潤均比網(wǎng)商銀行快，但網(wǎng)商銀行董事長金曉龍曾在財報致辭中明確表示，風險控制是全年工作的核心，“縮表”是為防控風險而主動控制規(guī)模。