五家上市銀行三季報出爐:業(yè)績略顯分化、撥備水平下降明顯 息差下行持續(xù)拖累銀行營收
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- 2024-10-26
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來源:財聯(lián)社
隨著10月份逐漸接近尾聲,上市銀行三季報也陸續(xù)面世。
截至10月25日,已有平安銀行、杭州銀行、南京銀行、常熟銀行、滬農(nóng)商行等五家A股上市銀行接連披露今年前三季度經(jīng)營成果。
整體來看,上述五家銀行今年前三季度資產(chǎn)規(guī)模均在持續(xù)擴張,業(yè)績表現(xiàn)卻略有分化。其中,除平安銀行營收出現(xiàn)兩位數(shù)降幅外,其余四家銀行營收及凈利潤均有不同程度增長,但各家增幅也同樣參差不齊。
據(jù)中金公司分析,今年三季度上市銀行業(yè)績表現(xiàn)較為平淡,息差仍是拖累營收的主因,但息差降幅趨于收窄。不過,政策催化銀行資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)期改善、分紅確定性提升等,將是影響銀行股價的關(guān)鍵變量。
五家上市銀行利潤齊增長,息差下行趨勢不止
從業(yè)績來看,目前已披露三季報的五家上市銀行中,除平安銀行以外,其余均實現(xiàn)了營業(yè)收入的正增長。
其中,平安銀行前三季度營收為1115.82億元,同比下降12.60%;滬農(nóng)商行營收為204.84億元,同比增長0.34%;杭州銀行營收為284.94億元,同比增長3.87%;南京銀行營收為385.58億元,同比增長8.03%;常熟銀行營收83.7億元,同比增長11.30%。
從凈利潤來看,今年前三季度,上述五家銀行盈利能力均實現(xiàn)了不同程度的提升,但整體利潤增幅差異較為明顯。
其中,杭州銀行前三季度歸母凈利潤為138.7億元,常熟銀行為29.76億元,分別同比增長18.63%、18.17%,在五家銀行中較為領(lǐng)先。其次,南京銀行歸母凈利潤為166.63億元,同比增長9.02%。而平安銀行、滬農(nóng)商行增幅則均不足1%,分別實現(xiàn)歸母凈利潤397.29億元、104.85億元,對應(yīng)增幅為0.24%、0.81%。
息差方面,五家銀行中僅有平安銀行、常熟銀行兩家披露了前三季度息差水平,但從當前數(shù)據(jù)來看,銀行業(yè)整體仍面臨著較大的息差下行壓力。其中,平安銀行前三季度凈息差為1.93%,較上年同期下降54個基點;常熟銀行凈息差為2.75%,較上年同期下降20個基點。
對于前三季度息差同比大幅下滑,平安銀行解釋稱,主要是該行堅持讓利實體經(jīng)濟,主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),同時受市場利率下行、有效信貸需求不足及貸款重定價等因素影響,貸款平均收益率整體下行,導致凈息差下降。
同時,滬農(nóng)商行也進一步表示,在息差水平繼續(xù)收窄的趨勢下,該行將緊跟政策導向,積極應(yīng)對市場變化,加強前瞻性研判和精細化管理,優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),努力實現(xiàn)息差表現(xiàn)優(yōu)于同業(yè)平均水平。
資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴張,撥備水平下降明顯
整體而言,從資產(chǎn)總額來看,上述已披露財報的五家銀行今年前三季度均實現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模的進一步擴張。
截至9月末,南京銀行總資產(chǎn)為25470.37億元,較上年末增長11.31%,為五家銀行中增幅最大。其次,杭州銀行總資產(chǎn)為20177.81億元,常熟銀行總資產(chǎn)為3627.42億元,滬農(nóng)商行總資產(chǎn)為14766.89億元,相比上年末增幅分別為9.58%、8.46%、6.07%。相對而言,平安銀行總資產(chǎn)在五家銀行中最高為57459.88億元,但同時其增幅也相對較小,為2.80%。
此外,從資產(chǎn)質(zhì)量來看,五家銀行前三季度不良貸款率基本保持穩(wěn)健,但撥備覆蓋率卻均出現(xiàn)不同程度的下降。
其中,截至9月末,平安銀行、杭州銀行、滬農(nóng)商行不良貸款率均與上年末持平,分別為1.06%、0.76%、0.97%。同時,南京銀行不率較上年末下降0.07個百分點至0.83%,而常熟銀行不良率則上升0.02個百分點為0.77%。
風險抵補能力方面,平安銀行9月末撥備覆蓋率為251.19%,較上年末下降26.44個百分點;杭州銀行撥備覆蓋率為543.25%,下降18.17個百分點;南京銀行撥備覆蓋率為340.40%,下降20.18個百分點;常熟銀行撥備覆蓋率為528.40%,下降9.48個百分點;滬農(nóng)商行撥備覆蓋率為364.98%,下降40個百分點。
談及資產(chǎn)質(zhì)量,南京銀行表示,四季度將不斷提高風險防控前瞻性,深化信用風險排查與預(yù)警管理,加強風險客戶分層分類處置,確保資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。同時滬農(nóng)商行也稱,將根據(jù)外部監(jiān)管動態(tài)形勢與內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展需求,持續(xù)完善授信業(yè)務(wù)風險管理制度,加強貸后管理和不良資產(chǎn)管理,保持信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。
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