專題：銀行機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理專區(qū)

　　新浪財(cái)經(jīng)聯(lián)合網(wǎng)智天元金融聲譽(yù)研究中心發(fā)布金融行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理雙周刊（2024.10.28—2024.11.11），重點(diǎn)內(nèi)容節(jié)選如下：

　　一、政策新規(guī)發(fā)布

　　全國人大常委會批準(zhǔn)增加6萬億元地方政府債務(wù)限額的決策。市場監(jiān)管總局出臺的流量扶持政策，旨在支持中小微經(jīng)營主體。六部門聯(lián)合修訂發(fā)布的《外國投資者對上市公司戰(zhàn)略投資管理辦法》，將進(jìn)一步降低投資門檻，吸引外國投資者。

　?。ㄒ唬┤珖舜蟪Ｎ瘯鷾?zhǔn)增加6萬億元地方政府債務(wù)限額

　　11月8日，在全國人大常委會第十二次會議上，通過了《國務(wù)院關(guān)于提請審議增加地方政府債務(wù)限額置換存量隱性債務(wù)的議案》。該議案旨在貫徹落實(shí)黨中央決策部署，建議增加6萬億元地方政府債務(wù)限額以置換存量隱性債務(wù)。全國人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會副主任委員許宏才表示，新增債務(wù)限額將全部作為專項(xiàng)債務(wù)限額，分三年實(shí)施，使得2024年末地方政府專項(xiàng)債務(wù)限額從29.52萬億元增加至35.52萬億元。國務(wù)院財(cái)政部門將按程序下達(dá)分地區(qū)限額，地方政府將依法進(jìn)行債券置換，各級人大及其常委會將依法監(jiān)督。

　?。ǘ┦袌霰O(jiān)管總局出臺利好中小微經(jīng)營主體的流量扶持政策

　　10月29日，據(jù)市場監(jiān)管總局微信公眾號，市場監(jiān)管總局近期出臺《關(guān)于引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)交易平臺發(fā)揮流量積極作用扶持中小微經(jīng)營主體發(fā)展的意見》，提出充分發(fā)揮平臺流量機(jī)制作用，通過合理配置流量資源、明確平臺流量規(guī)則、提升流量供給精準(zhǔn)度、提供流量配套措施、完善流量評估機(jī)制等多元化舉措提升流量扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)效果，并對強(qiáng)化農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營主體流量扶持、創(chuàng)新特色經(jīng)營主體流量扶持、重視新入駐經(jīng)營主體流量扶持提出具體措施。幫助解決網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體在生產(chǎn)經(jīng)營中面臨的實(shí)際困難，進(jìn)一步激發(fā)廣大中小微經(jīng)營主體發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力和創(chuàng)新活力，促進(jìn)平臺經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

　?。ㄈ┝块T修訂發(fā)布《外國投資者對上市公司戰(zhàn)略投資管理辦法》

　　近日，商務(wù)部、證監(jiān)會、國資委、稅務(wù)總局、市場監(jiān)管總局、國家外匯局修訂發(fā)布《外國投資者對上市公司戰(zhàn)略投資管理辦法》。六部門有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，修訂后的《辦法》主要從五方面降低了投資門檻：允許外國自然人實(shí)施戰(zhàn)略投資；放寬外國投資者的資產(chǎn)要求；增加要約收購這一戰(zhàn)略投資方式；以定向發(fā)行、要約收購方式實(shí)施戰(zhàn)略投資的，允許以境外非上市公司股份作為支付對價(jià)；適當(dāng)降低持股比例和持股鎖定期要求。

　　二、監(jiān)管重點(diǎn)

　　《反洗錢法》的修訂通過，進(jìn)一步明確洗錢的上游犯罪范圍。接著，央行下屬自律機(jī)制成員（銀行）規(guī)范同業(yè)存款定價(jià)，以防止空轉(zhuǎn)套利，確保金融市場的健康發(fā)展。中證協(xié)發(fā)布《證券公司收益憑證發(fā)行管理辦法》，根據(jù)證券公司分類評價(jià)結(jié)果對不同類別證券公司待償還收益憑證余額上限實(shí)施分級管理。金融監(jiān)管總局對保險(xiǎn)公司負(fù)債擴(kuò)張與資產(chǎn)投資能力相適應(yīng)的指導(dǎo)意見。

　　（一）《反洗錢法》修訂通過，2025年1月1日起施行

　　11月8日，第十四屆全國人大常委會第十二次會議通過修訂后的反洗錢法。新法進(jìn)一步明確洗錢的上游犯罪范圍，及時(shí)監(jiān)測與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)。修訂后的反洗錢法共7章65條，包括總則、反洗錢監(jiān)督管理、反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任和附則。自2025年1月1日起施行。

　?。ǘ┭胄邢聦僮月蓹C(jī)制成員（銀行）討論規(guī)范同業(yè)存款定價(jià)：包括不得高價(jià)吸收同業(yè)資金，防止空轉(zhuǎn)套利

　　央行下屬的市場利率定價(jià)自律機(jī)制擬發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)同業(yè)活期存款利率自律管理的倡議》，商業(yè)銀行應(yīng)以公開市場7天逆回購操作利率（目前是1.5%）為定價(jià)基準(zhǔn)，合理確定同業(yè)活期存款的利率水平，使同業(yè)活期存款利率圍繞政策利率波動(dòng)，充分體現(xiàn)利率政策導(dǎo)向；商業(yè)銀行不得以顯著高于政策利率的水平吸收同業(yè)資金，防止形成空轉(zhuǎn)套利。

　?。ㄈ┲凶C協(xié)規(guī)范證券公司收益憑證發(fā)行管理

　　中證協(xié)10月25日制定發(fā)布《證券公司收益憑證發(fā)行管理辦法》。該文件提出，根據(jù)證券公司分類評價(jià)結(jié)果對不同類別證券公司待償還收益憑證余額上限實(shí)施分級管理?！豆芾磙k法》自發(fā)布之日起實(shí)施。中證協(xié)介紹，自2014年推出試點(diǎn)以來，證券公司收益憑證業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，在服務(wù)居民財(cái)富管理需求、拓寬證券公司流動(dòng)性管理渠道、提升市場流動(dòng)性等方面發(fā)揮重要積極作用。此次發(fā)布的《管理辦法》共六章三十六條，從發(fā)行規(guī)范、銷售規(guī)范、合規(guī)風(fēng)控、自律管理等方面作出全面規(guī)定。

　?。ㄋ模┙鹑诒O(jiān)管總局肖遠(yuǎn)企：保險(xiǎn)公司負(fù)債擴(kuò)張應(yīng)與資產(chǎn)投資能力相適應(yīng)，資產(chǎn)擴(kuò)張應(yīng)受資本約束

　　10月31日，金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企在第五屆壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展論壇上表示，保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要探索建立可持續(xù)的公司發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式，適配自身資源稟賦，保持對外部市場變化的應(yīng)變彈性，發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢；要樹立為客戶創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營理念，建立與客戶之間的緊密合作關(guān)系，發(fā)揮保險(xiǎn)中介的重要橋梁作用；要建立可檢視、可計(jì)量的精算回溯機(jī)制，以精算假設(shè)與實(shí)際情況偏離度為標(biāo)尺，優(yōu)化精算模型，合理精算假設(shè)，提高精算精準(zhǔn)性；要加強(qiáng)資產(chǎn)、負(fù)債、資本的質(zhì)量與匹配管理，以資產(chǎn)投資牽引負(fù)債質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)期限匹配、成本收益匹配，以資本約束資產(chǎn)擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)杠桿匹配，以經(jīng)濟(jì)資本為紐帶優(yōu)化資產(chǎn)配置。負(fù)債擴(kuò)張應(yīng)與資產(chǎn)投資能力相適應(yīng)；資產(chǎn)擴(kuò)張應(yīng)受資本約束，資產(chǎn)配置優(yōu)化應(yīng)以經(jīng)濟(jì)資本為紐帶。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)事件概覽

　　廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原董事長姚真勇的案件，他因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法而接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。兩家頭部券商因違反反洗錢法規(guī)而受到的百萬罰單，這些罰單揭示了金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行反洗錢義務(wù)方面的不足。九江銀行因多項(xiàng)違規(guī)行為被處以重罰，這些違規(guī)行為暴露了銀行在績效考評和薪酬管理等方面的漏洞。原黨委書記李玉林在葫蘆島銀行任職期間“存在違反紀(jì)律、涉嫌犯罪等情形”，該行訴至法院。

　　（一）廣東一銀行原董事長，被查！曾被傳“失聯(lián)”

　　廣東省佛山市紀(jì)委監(jiān)委11月3日消息：廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原黨委書記、董事長姚真勇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受佛山市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。此前，曾經(jīng)任職10年的廣東順德農(nóng)商行原董事長姚真勇被傳“失聯(lián)”，“多日無法取得聯(lián)系”。面對傳聞，順德農(nóng)商行客服對記者表示，對此并不清楚，姚真勇已經(jīng)辭任董事長職務(wù)一年多，目前銀行運(yùn)營一切正常。

　?。ǘ┻`反反洗錢法，兩家頭部券商領(lǐng)百萬罰單

　　因?yàn)檫`反反洗錢法，兩家頭部券商近日領(lǐng)到了百萬罰單。11月1日，中國人民銀行上海分行公告了兩份行政處罰信息公示表，兩份罰單顯示，海通證券、申萬宏源均有“三宗罪”，即：1、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2、未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；3、與不明身份的客戶進(jìn)行交易。在具體處罰上，海通證券被處以罰款人民幣395萬元；申萬宏源則被處以罰款人民幣349萬元。

　?。ㄈ┚沤y行收410萬元大罰單！因績效考評指標(biāo)設(shè)置不合規(guī) 薪酬管理不到位等“九宗罪” 8名高管齊受罰

　　九江銀行因涉及多項(xiàng)違規(guī)行為被國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局處以410萬元罰款，同時(shí)8名高管也因負(fù)有責(zé)任受到警告或罰款。違規(guī)行為包括但不限于為房地產(chǎn)項(xiàng)目墊資、違規(guī)使用理財(cái)資金及違規(guī)發(fā)放貸款等，這些問題暴露出該行在內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)經(jīng)營方面的不足。

　?。ㄋ模凸蓶|騙26億 葫蘆島銀行前行長李玉林再次被訴

　　裁判文書網(wǎng)近期披露的一則民事裁定書載明，因原黨委書記李玉林在葫蘆島銀行任職期間“存在違反紀(jì)律、涉嫌犯罪等情形”，該行訴至法院。李玉林還曾伙同葫蘆島銀行行長李曉東，勾結(jié)段洪濤、周志龍，以化解該行不良資產(chǎn)為由，虛構(gòu)資管計(jì)劃挪用該行資金26億元，供段洪濤揮霍使用。其中18億余元還被非法匯兌成外幣轉(zhuǎn)至段洪濤控制的香港公司賬戶內(nèi)。