專題：銀行機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理專區(qū)

　　新浪財(cái)經(jīng)聯(lián)合網(wǎng)智天元金融聲譽(yù)研究中心發(fā)布金融行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理雙周刊（2024.8.19—2024.9.1），重點(diǎn)內(nèi)容節(jié)選如下：

　　一、?政策新規(guī)發(fā)布

　　國務(wù)院總理李強(qiáng)主持的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見。中共中央辦公廳和國務(wù)院辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于完善市場準(zhǔn)入制度的意見》，旨在通過優(yōu)化市場準(zhǔn)入負(fù)面清單管理模式、科學(xué)設(shè)定準(zhǔn)入規(guī)則等措施，促進(jìn)市場準(zhǔn)入的公平性和透明度。中國人民銀行等八部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持長江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，體現(xiàn)了對(duì)長江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展的重視。證監(jiān)會(huì)也召開了機(jī)構(gòu)投資者座談會(huì)，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者提升專業(yè)能力，成為市場穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

　?。ㄒ唬├顝?qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議

　　近日，國務(wù)院總理李強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，研究推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見。會(huì)議指出，保險(xiǎn)業(yè)在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面具有重要作用。要夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展制度基礎(chǔ)，牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)等市場機(jī)制作用，大力提升保險(xiǎn)業(yè)保障能力和服務(wù)水平。要緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，健全風(fēng)險(xiǎn)防范制度體系。

　?。ǘ┲修k、國辦印發(fā)《關(guān)于完善市場準(zhǔn)入制度的意見》

　　中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《關(guān)于完善市場準(zhǔn)入制度的意見》?！兑庖姟诽岢?，完善市場準(zhǔn)入負(fù)面清單管理模式；科學(xué)確定市場準(zhǔn)入規(guī)則；合理設(shè)定市場禁入和許可準(zhǔn)入事項(xiàng)；明確市場準(zhǔn)入管理措施調(diào)整程序；加強(qiáng)內(nèi)外資準(zhǔn)入政策協(xié)同聯(lián)動(dòng)；有序放寬服務(wù)業(yè)準(zhǔn)入限制；優(yōu)化新業(yè)態(tài)新領(lǐng)域市場準(zhǔn)入環(huán)境；加大放寬市場準(zhǔn)入試點(diǎn)力度等。

　　（三）央行等八部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持長江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》

　　據(jù)央行官網(wǎng)消息，為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于推動(dòng)長江經(jīng)濟(jì)帶高質(zhì)量發(fā)展的重要指示批示精神，加大金融支持長江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展力度，近日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)和國家外匯局制定印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持長江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

　?。ㄋ模┳C監(jiān)會(huì)召開機(jī)構(gòu)投資者座談會(huì)

　　證監(jiān)會(huì)近日召開學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神進(jìn)一步全面深化資本市場改革機(jī)構(gòu)投資者座談會(huì)。座談會(huì)上，證監(jiān)會(huì)黨委書記、主席吳清與全國社?；?、保險(xiǎn)資管、銀行理財(cái)、私募基金等10家頭部機(jī)構(gòu)投資者代表深入交流。吳清指出，希望機(jī)構(gòu)投資者不斷提升專業(yè)投研能力，持續(xù)壯大買方力量，幫助投資者獲得合理回報(bào)，增強(qiáng)投資者的信心和信任，更加成為市場運(yùn)行的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”。

　　二、?監(jiān)管重點(diǎn)

　　國家金融監(jiān)督管理總局針對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管新規(guī)，通過設(shè)定貸款余額上限，限制業(yè)務(wù)集中度，以降低金融風(fēng)險(xiǎn)。證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《上市公司2023年年度財(cái)務(wù)報(bào)告會(huì)計(jì)監(jiān)管報(bào)告》顯示了對(duì)上市公司財(cái)務(wù)透明度和會(huì)計(jì)質(zhì)量的持續(xù)關(guān)注，以及對(duì)審計(jì)意見的嚴(yán)格把控。司法部、財(cái)政部和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合起草的規(guī)定，旨在規(guī)范中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為，強(qiáng)化其獨(dú)立性和責(zé)任意識(shí)，確保資本市場的“看門人”職責(zé)得到有效履行。金融監(jiān)管總局還特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)無資質(zhì)“掛靠”行為的打擊，以維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性。

　　（一）金融監(jiān)督管理總局發(fā)布小貸公司加強(qiáng)監(jiān)管新規(guī)

　　近日，國家金融監(jiān)督管理總局就《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見。征求意見稿加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)集中度的監(jiān)管約束，規(guī)定小額貸款公司對(duì)同一借款人的各項(xiàng)貸款余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%，對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的各項(xiàng)貸款余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司對(duì)單戶用于消費(fèi)的貸款余額不得超過人民幣20萬元，對(duì)單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的各項(xiàng)貸款余額不得超過人民幣1000萬元。

　?。ǘ┳C監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司2023年年度財(cái)務(wù)報(bào)告會(huì)計(jì)監(jiān)管報(bào)告》

　　近日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司2023年年度財(cái)務(wù)報(bào)告會(huì)計(jì)監(jiān)管報(bào)告》截至2024年4月30日，A股市場共有5354家上市公司披露了2023年年度財(cái)務(wù)報(bào)告，其中主板3195家、創(chuàng)業(yè)板1340家、科創(chuàng)板571家、北交所248家，實(shí)現(xiàn)盈利的4228家、發(fā)生虧損的1126家。按期披露年度財(cái)務(wù)報(bào)告的上市公司中，209家公司被出具非標(biāo)準(zhǔn)審計(jì)意見的審計(jì)報(bào)告，其中無法表示意見29家、保留意見85家、帶解釋性說明段的無保留意見95家。

　?。ㄈ┤块T聯(lián)合壓實(shí)資本市場“看門人”職責(zé)

　　據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，司法部會(huì)同財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)近日起草了《國務(wù)院關(guān)于規(guī)范中介機(jī)構(gòu)為公司公開發(fā)行股票提供服務(wù)的規(guī)定（征求意見稿）》，聚焦中介機(jī)構(gòu)服務(wù)中的相關(guān)收費(fèi)問題，加強(qiáng)監(jiān)管，增強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，對(duì)不同中介機(jī)構(gòu)提出特定的監(jiān)管要求，明確中介機(jī)構(gòu)、發(fā)行人、地方人民政府的相關(guān)禁止性規(guī)定和處罰措施。

　?。ㄋ模┙鹑诒O(jiān)管總局：嚴(yán)厲打擊機(jī)構(gòu)和人員無資質(zhì)“掛靠”行為

　　8月22日，《北京商報(bào)》消息，金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司于近日向各金融監(jiān)管局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的提示函》?！短崾竞诽岬剑瑢?yán)厲打擊機(jī)構(gòu)和人員無資質(zhì)“掛靠”行為。未獲業(yè)務(wù)許可等資質(zhì)條件的機(jī)構(gòu)或人員，不得通過“掛靠”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或在該類機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，違規(guī)開展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　三、?風(fēng)險(xiǎn)事件概覽

　　華源證券因違反自律規(guī)則而受到警示，這是近十年來中國證券業(yè)協(xié)會(huì)首次對(duì)機(jī)構(gòu)而非個(gè)人開出的自律罰單。中信證券和國信證券因保薦項(xiàng)目業(yè)績“變臉”收到警示函，這不僅影響了證券市場的信用，也暴露了保薦機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目審核和風(fēng)險(xiǎn)控制方面的不足。網(wǎng)商銀行因多項(xiàng)違規(guī)行為被重罰，這不僅對(duì)其業(yè)務(wù)合規(guī)性提出了挑戰(zhàn)，也可能對(duì)其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型造成影響。亞太財(cái)險(xiǎn)因未按規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)資金而受到處罰，這進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的規(guī)范性。

　　（一）機(jī)構(gòu)自律罰單，近10年首張

　　近日，因違反中國證券業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)自律規(guī)則，華源證券被采取警示自律管理措施。這是中證協(xié)近10年來，首次開出針對(duì)機(jī)構(gòu)而非個(gè)人的自律罰單。中證協(xié)開出的罰單顯示，在2023年證券公司從業(yè)人員管理自律檢查中，華源證券在廉潔從業(yè)管理、從業(yè)人員登記管理、考試組織等方面存在違反自律規(guī)則的情形。

　?。ǘ┯忠姳Ｋ]項(xiàng)目業(yè)績“變臉”！中信證券、國信證券同日收警示函

　　8月26日，北交所連發(fā)公告指出，中信證券、國信證券均存在保薦項(xiàng)目在上市當(dāng)年即發(fā)生虧損的情況。事實(shí)上，中信證券已非年內(nèi)首次因相關(guān)問題觸及監(jiān)管紅線。在近年來監(jiān)管多次關(guān)注券商保薦項(xiàng)目業(yè)績“變臉”問題的背景下，有業(yè)內(nèi)人士指出，保薦項(xiàng)目上市當(dāng)年即發(fā)生虧損，可能影響整個(gè)證券市場的信用。

　?。ㄈ?3項(xiàng)違規(guī)暴露 網(wǎng)商銀行被重罰735萬元 合規(guī)問題或成轉(zhuǎn)型障礙

　　網(wǎng)商銀行因涉及13項(xiàng)違規(guī)行為被國家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局處以735萬元罰款。違規(guī)行為涵蓋多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批、個(gè)貸管理不審慎等。盡管網(wǎng)商銀行表示已基本完成整改，但此次罰款可能對(duì)其正在進(jìn)行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型構(gòu)成挑戰(zhàn)。網(wǎng)商銀行正試圖通過發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)增長，但業(yè)務(wù)合規(guī)性和客戶投訴問題可能會(huì)影響其轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

　?。ㄋ模﹣喬?cái)險(xiǎn)因未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金被罰90萬元

　　8月29日，金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，亞太財(cái)險(xiǎn)因未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金的違法違規(guī)行為，機(jī)構(gòu)被罰90萬元，一名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款10萬元。