專題：第六屆中國金融科技論壇

　　2024年服貿(mào)會專題活動之一——“第六屆中國金融科技論壇”于9月12日-13日在北京舉行。中國銀行首席信息官孟茜出席并演講。

　　孟茜表示，中國銀行高度重視數(shù)字化浪潮帶來的重大歷史性機遇，將會以開放共贏的姿態(tài)，立足新發(fā)展格局，積蓄新發(fā)展動能，堅決貫徹落實黨中央決策部署，堅持金融工作的政治性、人民性，堅持服務實體經(jīng)濟初心和使命，聚焦金融服務提質(zhì)增效，促進數(shù)字金融發(fā)展，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做好數(shù)字金融大文章。

　　他介紹，中國銀行會從三個方面繼續(xù)發(fā)力：一是堅持頂層設(shè)計、統(tǒng)籌謀劃，聚焦體制機制變革，激發(fā)數(shù)字金融發(fā)展新動能。二是筑牢數(shù)據(jù)底座，以數(shù)據(jù)賦能推動業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，更好服務五篇大文章。三是聚焦賦能業(yè)務發(fā)展，充分發(fā)揮新技術(shù)的生產(chǎn)力價值。

　　以下為演講實錄：

　　孟茜：各位嘉賓大家上午好，很榮幸受邀本次論壇，剛才聆聽了很多領(lǐng)導和專家關(guān)于數(shù)字金融和金融科技發(fā)展的觀點、研究和做法，很受啟發(fā)，也很有收獲。下面我會圍繞著如何做好數(shù)字金融這篇大文章介紹一下中國銀行的探索和實踐。

　　首先我們認為發(fā)展數(shù)字金融是深入貫徹黨的二十屆三中全會精神，以全面深化改革推動銀行更好服務新質(zhì)生產(chǎn)力的有力保障。黨的二十屆三中全會提出，要“健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機制”。新質(zhì)生產(chǎn)力具有高科技、高效能、高質(zhì)量特征，是符合新發(fā)展理念的先進生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)。數(shù)字金融以人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等新一代數(shù)字技術(shù)為基石，以數(shù)據(jù)為新型生產(chǎn)要素，以提升客戶服務和業(yè)務運營質(zhì)效為導向，以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展為目標，從更好的服務中國式現(xiàn)代化大局出發(fā)，堅持全面深化改革，促進金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，促進銀行提升服務實體經(jīng)濟效能?？梢灶A見，發(fā)展數(shù)字金融將逐漸成為加速新質(zhì)生產(chǎn)力形成的重要引擎。

　　第二，我們也認為發(fā)展數(shù)字金融是商業(yè)銀行落實中央金融工作會議精神、強化責任擔當?shù)闹匾e措。中央金融工作會議為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南，會議明確提出金融機構(gòu)要做好包括數(shù)字金融在內(nèi)的“五篇大文章”。對于商業(yè)銀行而言，大力發(fā)展數(shù)字金融，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既是落實中央戰(zhàn)略部署的應盡之責，也是順應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必然舉措。數(shù)字金融不僅是傳統(tǒng)金融的延伸，更是金融發(fā)展模式的變革，將深刻改變和重塑金融業(yè)態(tài)和運作方式。數(shù)字技術(shù)將助力商業(yè)銀行進一步提高經(jīng)營管理效率，從而以更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品供給，更好服務實體經(jīng)濟，有力支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　第三，我們認為發(fā)展數(shù)字金融是商業(yè)銀行應對低息環(huán)境、實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的有效手段。當前，國際環(huán)境的復雜性、嚴峻性和不確定性持續(xù)上升，國內(nèi)經(jīng)濟也面臨多重壓力，商業(yè)銀行凈息差持續(xù)走低，盈利能力有所下降。參照國內(nèi)外先進同業(yè)經(jīng)驗，我們認為，順應時代發(fā)展，融入數(shù)字經(jīng)濟，發(fā)展數(shù)字金融，是低利率市場環(huán)境下商業(yè)銀行的破局之道。一方面，建設(shè)“數(shù)字中國”已上升為國家戰(zhàn)略，在全社會形成了廣泛認同。“不見面”、“高效率”、“極致體驗”的數(shù)字金融服務已經(jīng)成為吸引客戶、留住客戶的必選項。另一方面，五篇大文章的提出，要求銀行業(yè)服務重心進一步下沉，加快構(gòu)建新型數(shù)字化經(jīng)營模式，在渠道與營銷、產(chǎn)品與服務、管理與經(jīng)營三大領(lǐng)域全面升級，才能敏捷精準把握客戶需求，敏銳高效洞悉市場風險，更好地滿足人民對高質(zhì)量金融服務的需求。

　　中國銀行高度重視數(shù)字化浪潮帶來的重大歷史性機遇，將會以開放共贏的姿態(tài)，立足新發(fā)展格局，積蓄新發(fā)展動能，堅決貫徹落實黨中央決策部署，堅持金融工作的政治性、人民性，堅持服務實體經(jīng)濟初心和使命，聚焦金融服務提質(zhì)增效，促進數(shù)字金融發(fā)展，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做好數(shù)字金融大文章。我們會從以下三個方面繼續(xù)發(fā)力：

　　一是堅持頂層設(shè)計、統(tǒng)籌謀劃，聚焦體制機制變革，激發(fā)數(shù)字金融發(fā)展新動能。一方面，加強頂層設(shè)計和戰(zhàn)略規(guī)劃。數(shù)字金融建設(shè)作為一項戰(zhàn)略性、全局性、變革性工作，需要協(xié)調(diào)各個機構(gòu)、各個條線凝聚意志、同向發(fā)力。中國銀行按照黨中央、國務院及金融管理機構(gòu)的部署及相關(guān)指導意見，結(jié)合集團“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，制定了《數(shù)字金融行動方案》，統(tǒng)籌全局推進集團數(shù)字金融建設(shè)工作?！缎袆臃桨浮穱@“深耕數(shù)據(jù)科技基礎(chǔ)能力”、“構(gòu)建數(shù)字化運營管理能力”、“提升數(shù)字化服務能力”、“建設(shè)智能化風控能力”、“鞏固全球化特色優(yōu)勢能力”五大能力建設(shè)，形成多項行動舉措，充分釋放“客戶體驗全面提升”、“產(chǎn)品服務開放共享”、“業(yè)務流程整合優(yōu)化”、“管理風控智能高效”、“各級員工減負賦能”五大數(shù)字化轉(zhuǎn)型價值。另一方面，加快推進管理模式和組織架構(gòu)的變革。持續(xù)深度推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要集團上下經(jīng)營管理理念和業(yè)務拓展模式的深層次變革，關(guān)鍵在于推動業(yè)務、數(shù)據(jù)和科技的深度融合，加速建立與之相適應的組織管理機制。今年以來，中國銀行設(shè)立數(shù)字金融委員會，進一步優(yōu)化科技體系職能架構(gòu)，強化科技統(tǒng)籌管理和頂層設(shè)計，在各級機構(gòu)業(yè)務條線設(shè)置數(shù)字化相關(guān)團隊，切實把數(shù)字化經(jīng)營的理念和措施穿透到各級機構(gòu)、各業(yè)務條線，融入到日常的客戶服務、產(chǎn)品設(shè)計和經(jīng)營管理之中。同時，一體推進業(yè)務與科技的深度融合，建立了相應柔性組織和敏捷協(xié)同機制，將科技與業(yè)務人員混合編隊，共同研究市場、共同營銷客戶、共同研發(fā)需求，共同建設(shè)用戶體驗好、市場口碑好、業(yè)務效益好的精品應用系統(tǒng)。

　　二是筑牢數(shù)據(jù)底座，以數(shù)據(jù)賦能推動業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，更好服務五篇大文章。一方面，用好數(shù)據(jù)資產(chǎn)，推進“業(yè)務數(shù)據(jù)化”和“數(shù)據(jù)業(yè)務化”。中國銀行不斷完善數(shù)據(jù)治理體系，持續(xù)挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，不斷釋放數(shù)據(jù)紅利。通過建立全集團一本數(shù)據(jù)字典，實現(xiàn)集團內(nèi)同一套標準，有效支持精準營銷、風險防控、運營優(yōu)化和經(jīng)營管理。持續(xù)推進數(shù)據(jù)服務能力建設(shè)，打造“數(shù)據(jù)縱橫”App，全行80%以上，將近24萬員工在使用，平臺建設(shè)了一系列數(shù)據(jù)應用產(chǎn)品，服務行內(nèi)管理、分析、營銷等各類需求，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)時效性高、場景覆蓋面廣、展現(xiàn)形式多樣、總分行數(shù)據(jù)一體化的數(shù)據(jù)展現(xiàn)服務。另一方面，以數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務發(fā)展，持續(xù)提升客戶體驗、減輕基層員工負擔，賦能做好“五篇大文章”。中國銀行充分挖掘數(shù)據(jù)背后的客戶需求，推進產(chǎn)品服務向柔性定制轉(zhuǎn)變，觸達方式向線上移動轉(zhuǎn)變，業(yè)務開展向場景融合轉(zhuǎn)變，持續(xù)提升全旅程客戶體驗，助力做好“五篇大文章”。在科技金融領(lǐng)域，通過推出“專精特新貸”“知貸通”“知惠貸”等特色產(chǎn)品，打造差異化產(chǎn)品服務體系。在綠色金融領(lǐng)域，實現(xiàn)客戶ESG風險智能分類、綠色信貸自動化識別，助力基層獲客、活客、減負增效。在普惠金融領(lǐng)域，打造智能普惠平臺，支持普惠條線一線員工看數(shù)用數(shù)需求，強化場景交互嵌入和數(shù)據(jù)引流。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，聚焦養(yǎng)老高頻場景，探索建立“金融+”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)合作模式，通過手機銀行“銀發(fā)專區(qū)”建設(shè)，提升養(yǎng)老個人客戶的金融產(chǎn)品“貨架選購”體驗，打造綜合化養(yǎng)老服務生態(tài)。

　　三是聚焦賦能業(yè)務發(fā)展，充分發(fā)揮新技術(shù)的生產(chǎn)力價值。一方面，針對成熟期技術(shù)，通過打造新技術(shù)推廣應用平臺，打通技術(shù)賦能的“最后一公里”。目前，我行已構(gòu)建RPA、OCR和機器人等多個新技術(shù)平臺，在促進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、降本增效提質(zhì)、減輕基層一線員工負擔等方面發(fā)揮了積極作用。RPA平臺和OCR平臺已經(jīng)實現(xiàn)了境內(nèi)一級分行全覆蓋，廣泛應用在客戶信息、人力資源、財務管理等多個領(lǐng)域總分行多個業(yè)務場景中。智能問答機器人和智能外呼機器人平臺可以自動完成咨詢、促活、催收等任務，2023年，智能外呼超2億通，觸達客戶超5000萬戶，大大減少工作量和人員投入。另一方面，針對成長期技術(shù)，研究其與業(yè)務的結(jié)合點，探索“最初一公里”。針對大模型、隱私計算等成長期技術(shù)，按照“守正創(chuàng)新”的原則，采用“邊建邊用、以用促建”的策略，舉辦“業(yè)數(shù)技”融合應用勞動技能競賽，通過“賽馬機制”，為大規(guī)模推廣應用打下基礎(chǔ)。圍繞大模型技術(shù)的應用，我行正探索利用大模型，輔助編寫授信報告，讓客戶經(jīng)理可以把更多的精力用于營銷拓客。利用隱私計算技術(shù)“數(shù)據(jù)可用不可見”的特性，在符合個人信息保護要求的情況下，總行與集團下轄的綜合經(jīng)營公司行司聯(lián)動、數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)了聯(lián)合風控建模，助力集團提升整體風險防控能力。

　　各位領(lǐng)導，各位同仁，數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展為金融創(chuàng)新發(fā)展提供了廣闊空間，注入了活力基因。服貿(mào)會是全球服務貿(mào)易領(lǐng)域規(guī)模最大的綜合性展會，是中國對外開放的重要平臺。作為服務“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的排頭兵，中國銀行始終堅定踐行國家戰(zhàn)略，主動融入國家對外開放大局，發(fā)揮中行在外匯外貿(mào)領(lǐng)域優(yōu)勢，全力支持本次服貿(mào)會成功舉行。

　　邁入新時代，踏上新征程，中國銀行將加快自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做好“五篇大文章”，為國家社會和客戶，提供更新、更快、更好的金融服務。

　　最后預祝本次論壇圓滿成功，謝謝大家！

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