專題：各家銀行官宣！存量房貸利率將迎批量調(diào)整

　　來源：金融時報

　　在《中國人民銀行公告〔2024〕第11號》（以下簡稱《公告》）和《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》（以下簡稱《倡議》）發(fā)布后，18家全國性商業(yè)銀行均已發(fā)布公告響應(yīng)存量房貸利率調(diào)整政策。

　　存量房貸利率誰能調(diào)整？

　　何時調(diào)整？

　　如何調(diào)整？

　　工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、民生銀行和浦發(fā)銀行等集中進(jìn)行了回應(yīng)。問：我的房貸是否在本次利率調(diào)整的范圍之內(nèi)？

　　農(nóng)業(yè)銀行：凡是符合《公告》和《倡議》要求的首套、二套及以上存量商業(yè)性個人住房貸款均予以調(diào)整。2023年已經(jīng)調(diào)整過加點幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。

　　建設(shè)銀行：房貸利率是在LPR（貸款市場報價利率）基礎(chǔ)上加減點確定的，本次調(diào)整不涉及LPR，僅調(diào)整利率加減點。按照《倡議》，如果客戶房貸利率加減點高于-30BP，且高于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限（如有），則在本次存量房貸利率批量調(diào)整范圍之內(nèi)。問：哪些類型貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi)？

　　農(nóng)業(yè)銀行：個人住房公積金貸款（含組合貸中的公積金貸款部分）、個人商業(yè)用房貸款（含商住兩用房），以及其他不符合《公告》和《倡議》要求的個人貸款。

　　交通銀行、郵儲銀行：本次調(diào)整不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商鋪、商住兩用房等商業(yè)用房的貸款。

　　民生銀行：本次存量房貸利率調(diào)整只針對存量商業(yè)性個人住房貸款和存量公積金組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款部分，公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在此次調(diào)整范圍之內(nèi)。問：我的房貸利率能調(diào)整多少？

　　工商銀行：每位客戶存量住房貸款下降幅度取決于當(dāng)前的貸款執(zhí)行利率、所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率政策下限等多種因素，我行將按照《公告》和《倡議》進(jìn)行調(diào)整。目前來看，除北京、上海、深圳執(zhí)行二套房貸政策的住房貸款調(diào)整為目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率政策下限以外，其他大部分地區(qū)的存量住房貸款都可以調(diào)整為不低于LPR-30BP，大部分利率較高的存量商業(yè)性個人住房貸款都在調(diào)整范圍內(nèi)。

　　農(nóng)業(yè)銀行：按照《公告》和《倡議》要求，對LPR基礎(chǔ)上加點幅度高于-30BP的存量商業(yè)性個人住房貸款利率，將其加點幅度調(diào)整為不低于-30BP，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限（如有）。目前來看，北京、上海、深圳執(zhí)行二套房貸政策的存量商業(yè)性個人住房貸款利率加點幅度調(diào)整為目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率加點下限，其他存量商業(yè)性個人住房貸款利率加點幅度都將調(diào)整為不低于-30BP。

　　建設(shè)銀行：例如，您的房貸利率當(dāng)前定價為LPR+20BP，且所在城市已取消首二套商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限，則您的房貸利率定價本次將調(diào)整為LPR-30BP，調(diào)整后利率加減點下降50BP。

　　問：我的住房貸款當(dāng)時是按二套房利率發(fā)放的，目前已經(jīng)滿足首套房貸款政策，請問還可以申請變成首套房利率嗎？

　　民生銀行：可以。并且，對于除北京、上海、深圳等以外的大部分城市，執(zhí)行二套房政策的存量住房貸款也將于10月31日前統(tǒng)一批量調(diào)整為不低于LPR-30BP，與首套房貸政策一致，可以不用申請調(diào)整。北京、上海、深圳等城市的客戶，如已符合所在城市現(xiàn)行首套房貸政策，可申請調(diào)整。

　　問：什么時候可以調(diào)整完？

　　工商銀行：我行正加快系統(tǒng)功能研發(fā)優(yōu)化，確保此次存量房貸利率批量調(diào)整工作于10月31日前完成。

　　農(nóng)業(yè)銀行：我行正在積極開展相關(guān)準(zhǔn)備工作，將于2024年10月31日之前統(tǒng)一對存量商業(yè)性個人住房貸款利率實施批量調(diào)整。

　　建設(shè)銀行：我行正在抓緊制定實施細(xì)則，同步做好技術(shù)準(zhǔn)備，擬于2024年10月12日發(fā)布具體操作細(xì)則，2024年10月31日前完成批量調(diào)整。

　　交通銀行：我行正在抓緊落實存量住房貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備工作，預(yù)計將在10月12日發(fā)布具體操作細(xì)則，并在10月31日前完成。

　　郵儲銀行：我行正在抓緊制定存量房貸利率調(diào)整實施方案，擬于10月12日發(fā)布操作細(xì)則公告，并于10月31日前完成存量房貸利率批量調(diào)整工作。

　　民生銀行：我行正在抓緊制定實施細(xì)則，同步做好技術(shù)準(zhǔn)備，擬于2024年10月12日發(fā)布具體操作細(xì)則，2024年10月31日前完成批量調(diào)整。問：我需要去銀行主動申請嗎？要提供什么材料

　　工商銀行：客戶無需提出申請或提供材料，我行將于10月底前實施統(tǒng)一批量調(diào)整，具體可參考后續(xù)發(fā)布的操作指引及相關(guān)事宜。

　　農(nóng)業(yè)銀行：為便利客戶，我行將主動實施利率批量調(diào)整，無需申請。調(diào)整后，我行將以短信方式通知。

　　交通銀行、浦發(fā)銀行：我行將在10月31日前對符合要求的存量住房商業(yè)性個人住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，無需客戶提出申請或提供材料，具體請以后續(xù)發(fā)布的操作細(xì)則為準(zhǔn)。

　　民生銀行：客戶暫無需提出申請或提供材料，我行將于10月底前實施統(tǒng)一批量調(diào)整，具體操作可見后續(xù)發(fā)布的操作指引及相關(guān)事宜。

　　問：如何知道我的房貸利率有沒有調(diào)整成功？

　　工商銀行：我行將于10月31日前實施批量調(diào)整，調(diào)整完成后，將以短信等形式通知借款人，后續(xù)也可以通過手機(jī)銀行查看調(diào)整結(jié)果。

　　交通銀行：我行將在10月31日前完成批量調(diào)整，客戶可前往交通銀行手機(jī)銀行APP查看調(diào)整結(jié)果。

　　郵儲銀行：我行將于10月31日前完成存量房貸利率批量調(diào)整工作。屆時，客戶可登錄郵儲銀行手機(jī)銀行APP“首頁-貸款-我的”欄目進(jìn)行查詢。問：如何查詢我現(xiàn)在的貸款利率詳情？

　　農(nóng)業(yè)銀行：客戶可通過“農(nóng)行手機(jī)銀行—貸款—我的貸款—貸款詳情”，查詢貸款利率相關(guān)信息。

　　建設(shè)銀行：客戶可通過建設(shè)銀行手機(jī)銀行APP“首頁-借錢-我的-我的貸款”欄目進(jìn)行查詢，選中要查詢的貸款，點擊“詳情”，即可查詢目前貸款利率及加減點；也可通過建行智慧個貸小程序“我的-我的貸款”選中要查詢的貸款，點擊“詳情”，即可查詢；還可到貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)查詢。

　　浦發(fā)銀行：客戶可通過浦發(fā)銀行手機(jī)銀行APP-【借錢】-【我的貸款】欄目進(jìn)行查詢。問：已辦理提前還款的，是否可以批量下調(diào)農(nóng)業(yè)銀行：需要區(qū)分兩種情況：一是已完成提前還款扣款操作的，不再進(jìn)行利率調(diào)整；如有剩余本金尚未歸還的，凡是符合《公告》和《倡議》要求的，可進(jìn)行利率下調(diào)。二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的，客戶可根據(jù)自身需要撤銷提前還款申請，凡是符合《公告》和《倡議》要求的，納入此次調(diào)整范圍。具體請聯(lián)系貸款經(jīng)辦行。問：以前已經(jīng)支付的高于調(diào)整后利率水平的房貸利息是否可以返還？

　　交通銀行、郵儲銀行、浦發(fā)銀行：暫不支持，此次調(diào)整存量房貸利率不溯及既往。

　　問：本次利率調(diào)整是否收取費用？

　　農(nóng)業(yè)銀行：在本次為客戶辦理存量商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整過程中，我行不收取任何費用。