日前，又有一批銀行宣布“降息”。

　　10月8日，白山渾江恒泰村鎮(zhèn)銀行宣布，即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，2年期定期存款利率下調(diào)幅度最大，為15個(gè)基點(diǎn)。近期，山西、新疆、廣西、貴州等多地的中小銀行密集發(fā)布公告，宣布下調(diào)存款利率。下調(diào)涉及的存款種類較多，下調(diào)幅度10到110個(gè)基點(diǎn)不等。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，存量房貸利率、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下行等都會(huì)對(duì)銀行凈息差形成壓力，這需要銀行降低負(fù)債成本予以平衡，存款“降息”料成趨勢(shì)。

　　多家中小銀行降息

　　除白山渾江恒泰村鎮(zhèn)銀行外，多家中小銀行宣布自10月1日起調(diào)整人民幣存款利率，不同期限的整存整取、零存整取、整存零取等多類存款產(chǎn)品的利率均有涉及。

　　例如，為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì)，昌吉農(nóng)商銀行自2024年10月1日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。其中，就個(gè)人整存整取業(yè)務(wù)品種來(lái)看，該行1年期、2年期定期存款利率分別下降了10個(gè)基點(diǎn)、35個(gè)基點(diǎn)，分別為1.95%、2.05%；3年期、5年期的定期存款利率均下調(diào)了45個(gè)基點(diǎn)，都從此前的2.70%降至2.25%。

　　部分銀行下降幅度超100個(gè)基點(diǎn)。汾陽(yáng)九都村鎮(zhèn)銀行宣布自2024年10月1日起，對(duì)部分存款利率進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整后，該行1年期、2年期、3年期的整存整取定期存款利率分別為2.00%、2.10%、2.30%。較最近的去年5月存款利率調(diào)整來(lái)看，該行上述期限的存款利率分別下降了15個(gè)基點(diǎn)、65個(gè)基點(diǎn)、110個(gè)基點(diǎn)。

　　記者注意到，近半年來(lái)，多家銀行下調(diào)存款利率頻率加快。9月20日，廣西武鳴農(nóng)信社宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率，調(diào)整后，該行六個(gè)月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取的定期存款利率分別為1.7%、1.8%、2.1%、2.6%、2.6%，相較此前，利率分別下降5個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、30個(gè)基點(diǎn)。而在8月20日，該農(nóng)信社剛下調(diào)過(guò)存款利率，調(diào)整涉及活期存款、定期存款、協(xié)定存款和通知存款等多類存款產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍表示，上述中小銀行的降息仍為此前國(guó)有大行降息潮的跟降。國(guó)有大行與股份行調(diào)整后，部分中小銀行適時(shí)跟進(jìn)調(diào)整相關(guān)利率。

　　存款利率調(diào)降仍有空間

　　9月27日，央行公告將7天期逆回購(gòu)操作利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。9月29日，央行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》。業(yè)內(nèi)預(yù)期此次調(diào)整將引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。

　　目前，銀行凈息差已處于低位。金融監(jiān)管總局發(fā)布的2024年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，截至一季度末和二季度末，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差均為1.54%，均同比下降20個(gè)基點(diǎn)。

　　光大證券（維權(quán)）分析師張旭表示，存量房貸利率下調(diào)以及LPR降息皆會(huì)對(duì)銀行的凈息差形成向下的壓力，這急需銀行降低負(fù)債成本予以平衡。“存款是商業(yè)銀行占比最高的負(fù)債工具，因此降低存款利率在當(dāng)前尤為關(guān)鍵?！?/p>

　　東莞證券分析師費(fèi)小平分析，在利率市場(chǎng)化機(jī)制下，此輪7天期逆回購(gòu)利率調(diào)整將帶動(dòng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的調(diào)整，帶動(dòng)中期借貸便利（MLF）下調(diào)0.3個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)LPR和存款利率也將隨之下行0.2至0.25個(gè)百分點(diǎn)，以保持商業(yè)銀行凈息差穩(wěn)定。

　　存款利率市場(chǎng)化改革以來(lái)，商業(yè)銀行運(yùn)用多種方式，從不同渠道引導(dǎo)銀行負(fù)債端成本有序下行。張旭認(rèn)為，展望更遠(yuǎn)的未來(lái)，存款利率的趨勢(shì)性下行是大概率事件。

　　展望四季度，中國(guó)銀行研究院預(yù)測(cè)，銀行存款利率將進(jìn)一步下行。未來(lái)存款利率的下調(diào)幅度預(yù)計(jì)在0.2至0.25個(gè)百分點(diǎn)之間。此外，需特別關(guān)注存款定期化、長(zhǎng)期化的趨勢(shì)，以確保在調(diào)整存款利率的同時(shí)，有效降低銀行的付息成本。