藍(lán)鯨新聞10月11日訊（記者 金磊 肖陽 實(shí)習(xí)生）近日，寶山區(qū)檢察院披露了一起違法發(fā)放貸款、非國家工作人員受賄案。

　　上海一家銀行客戶經(jīng)理張某幫助貸款中介李某成功辦理了23個中小微企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，銀行發(fā)放貸款共計(jì)1億元，其中超兩成發(fā)生逾期壞賬。最終，李某和張某均獲刑并罰款。

　　幫助放貸1億元，收取好處費(fèi)30多萬元

　　張某大學(xué)畢業(yè)后就入職某銀行工作，2015年開始擔(dān)任對公客戶經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)為有貸款需求的客戶辦理貸款業(yè)務(wù)，所涉及的貸款項(xiàng)目有房貸、抵押貸、中小微企業(yè)擔(dān)保貸款。

　　2019年7月，張某接待了貸款中介李某和李某帶來的客戶。李某提出，他可以招攬到有中小微企業(yè)擔(dān)保貸款需求的客戶介紹給張某，希望張某可以放松申請材料審核的力度，只要貸款審批完成、順利放款，李某會按照每筆貸款1%給張某一定的好處費(fèi)。張某答應(yīng)，之后便開始了和李某的合作。

　　李某介紹的客戶多是資質(zhì)較差的中小微企業(yè)，因生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模小，很難在銀行申請到貸款。為此，張某和李某二人里應(yīng)外合。

　　李某通過偽造資產(chǎn)負(fù)債表、虛構(gòu)購銷合同等方式為這些企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營狀況進(jìn)行包裝。收到客戶的材料后，張某按照一般流程，需要實(shí)地查看客戶的情況，拍攝客戶與經(jīng)營地的合影，但李某提交材料時，會一并提供客戶與辦公場所的合影，張某便心照不宣，不作進(jìn)一步核實(shí)。張某還會幫助李某的客戶對申報(bào)材料查漏補(bǔ)缺，確保材料質(zhì)量達(dá)到審核標(biāo)準(zhǔn)。因此，經(jīng)過張某的操作，李某介紹的客戶可以順利收到該銀行的放款。

　　張某共幫助李某成功辦理了23個中小微企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，銀行發(fā)放貸款共計(jì)1億元，張某也因此成功收取好處費(fèi)30余萬元。

　　直至2023年1月，這些業(yè)務(wù)中有多筆共計(jì)2100萬元發(fā)生逾期壞賬情況，張某主動辭職。而銀行也發(fā)現(xiàn)了他收受好處費(fèi)違規(guī)放貸的違法行為，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　被判五年半，并處罰金15萬元

　　寶山區(qū)檢察院經(jīng)審查后認(rèn)為，張某作為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，又在金融業(yè)務(wù)活動中非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額巨大；李某伙同他人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，為牟取不正當(dāng)利益，給予公司工作人員以財(cái)物，數(shù)額較大，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，于2023年9月4日以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪對李某提起公訴，于2023年12月27日以違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪對張某提起公訴。

　　2023年10月19日，法院以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪判處李某有期徒刑四年，并處罰金11萬元。2024年9月18日，法院以違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪判處張某有期徒刑五年六個月，并處罰金15萬元。對于案件中伙同李某采取非法手段騙取銀行貸款的公司負(fù)責(zé)人，法院也作出了相應(yīng)判決。

　　在辦理案件過程中，檢察官發(fā)現(xiàn)，張某的行為不僅有違銀行工作職業(yè)廉潔性要求，更致使信貸業(yè)務(wù)資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響金融監(jiān)管秩序和社會穩(wěn)定，而該銀行未能及時發(fā)現(xiàn)員工上述行為，反映出銀行運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)防范存在一定隱患。

　　于是，檢察官通過對該銀行進(jìn)行電話溝通、現(xiàn)場走訪等，進(jìn)一步了解到銀行對貸款調(diào)查和審核機(jī)制存在漏洞，貸款資金用途監(jiān)管措施欠缺等問題，為此，2024年2月24日，寶山區(qū)檢察院對該銀行制發(fā)檢察建議，建議健全員工異常行為排查制度、完善資金監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、加強(qiáng)員工廉潔從業(yè)教育，有效遏制此類犯罪的再次發(fā)生。

　　2024年3月21日，該銀行回復(fù)表示，已對檢察建議提出的內(nèi)容進(jìn)行分析研究，并在深化法治理念、加強(qiáng)員工異常行為排查、貸款調(diào)查及審查、貸款資金監(jiān)管等方面作出整改。