藍(lán)鯨新聞10月15日訊（記者 石雨）保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，繼續(xù)推進(jìn)。近日，藍(lán)鯨新聞?dòng)跇I(yè)內(nèi)了解到，金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司日前已向各金融監(jiān)管局、各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)關(guān)于對(duì)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)分規(guī)則（征求意見稿）》征求意見的函，要求相關(guān)意見建議于10月11日前書面反饋。

　　從具體內(nèi)容來看，評(píng)級(jí)指標(biāo)共從9個(gè)維度進(jìn)行細(xì)化，并區(qū)分不同權(quán)重，對(duì)于今年初針對(duì)人身險(xiǎn)公司下發(fā)的監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法，同中有異。

　　業(yè)內(nèi)專家分析指出，監(jiān)管評(píng)級(jí)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的有效措施，對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)具有整體一致的監(jiān)管思路，針對(duì)具體行業(yè)亦會(huì)在考核指標(biāo)和權(quán)重方面有所差異來進(jìn)行區(qū)分。

　　9大維度“審視”財(cái)險(xiǎn)公司表現(xiàn)，監(jiān)管調(diào)整、公司治理維度等占較高權(quán)重

　　從監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)分規(guī)則具體內(nèi)容來看，分別涵蓋公司治理、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和承保盈利、再保險(xiǎn)、資金運(yùn)用及資產(chǎn)負(fù)債、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、其他風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管調(diào)整9個(gè)維度。

　　各維度下細(xì)分注明不同風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、指標(biāo)名稱、指標(biāo)定義、指標(biāo)分值與評(píng)分規(guī)則的具體內(nèi)容。

　　依據(jù)權(quán)重情況來說，公司治理、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和承保盈利各自占據(jù)15%的評(píng)分權(quán)重，再保險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、其他風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重占比分別為5%，資金運(yùn)用及資產(chǎn)負(fù)債、信息科技風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重10%、監(jiān)管調(diào)整則占據(jù)20%的評(píng)分權(quán)重。

　　在公司治理方面，主要圍繞合規(guī)性與股權(quán)類兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)進(jìn)行評(píng)估，其中公司治理合規(guī)性評(píng)價(jià)得分指標(biāo)分值占90分，得分評(píng)估參考《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)價(jià)表》；股權(quán)類指標(biāo)則聚焦在前10大股東股權(quán)質(zhì)押比例。

　　償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，償付能力充足性、準(zhǔn)備金管理、各類風(fēng)險(xiǎn)管理等被賦予不同的指標(biāo)分值。核心、綜合償付能力充足率表現(xiàn)尤為關(guān)鍵，分別占據(jù)20分指標(biāo)分值，各類風(fēng)險(xiǎn)管理情況依據(jù)各自的制度建設(shè)、工作流程、職責(zé)分工、實(shí)施等表現(xiàn)進(jìn)行打分。

　　業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與承保盈利方面聚焦在經(jīng)營(yíng)、準(zhǔn)備金、成本、盈利等多個(gè)數(shù)據(jù)，其中多個(gè)數(shù)據(jù)與行業(yè)偏離度掛鉤，比如以加權(quán)綜合賠付率與行業(yè)偏離度為指標(biāo)，對(duì)機(jī)構(gòu)與行業(yè)表現(xiàn)進(jìn)行綜合性評(píng)估，并由此打分。此外，保費(fèi)增速、手續(xù)費(fèi)用率、業(yè)務(wù)管理費(fèi)用率等數(shù)據(jù)，也均依據(jù)行業(yè)情況進(jìn)行綜合評(píng)估。

　　值得一提的是，涉及服務(wù)實(shí)體類的多個(gè)數(shù)據(jù)被納入評(píng)分細(xì)則，涵蓋如綠色保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)、短期出口信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占比。

　　而在監(jiān)管調(diào)整方面，對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司在各個(gè)方面的整改、治理表現(xiàn)進(jìn)行打分，如未對(duì)已發(fā)現(xiàn)問題按要求如期完成整改等事項(xiàng)，將根據(jù)問題嚴(yán)重性質(zhì)程度進(jìn)行扣分。

　　關(guān)于保費(fèi)增速的合理性、整體杠桿率、信用風(fēng)險(xiǎn)情況等內(nèi)容，文件也納入監(jiān)管調(diào)整的具體內(nèi)容中，通過細(xì)則的約束，推動(dòng)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

　　同時(shí)，文件還明確，對(duì)于公司治理存在嚴(yán)重缺陷，償付能力不足，存在嚴(yán)重?cái)?shù)據(jù)造假、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)的行為，存在重大違規(guī)關(guān)聯(lián)交易問題；存在較大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及單項(xiàng)評(píng)分要素得分較低的情況，最終監(jiān)管評(píng)級(jí)均需在4級(jí)以下。

　　分類監(jiān)管思路延續(xù)，根據(jù)財(cái)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)定專項(xiàng)類別

　　加強(qiáng)分級(jí)分類監(jiān)管是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的重要趨勢(shì)。早在2023年2月，監(jiān)管即曾就《人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管辦法》征求意見；今年3月，形成《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，提出從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理和其他方面六個(gè)維度對(duì)人身險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)級(jí)，并設(shè)“履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任情況”加分項(xiàng)。

　　對(duì)比人身險(xiǎn)公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)項(xiàng)目來看，本次財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管同中有異?！捌渲袃敻逗惋L(fēng)險(xiǎn)管理能力，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與承保能力等指標(biāo)考核高于人身險(xiǎn)行業(yè)的分類比重，同時(shí)根據(jù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)自身特點(diǎn)，還設(shè)立了科技信息風(fēng)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)等專項(xiàng)類別”，萬聯(lián)證券投資顧問屈放向藍(lán)鯨新聞分析，“監(jiān)管的思路一致，但是針對(duì)具體行業(yè)會(huì)在考核指標(biāo)和權(quán)重方面略有不同?！?/p>

　　不僅針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，數(shù)年間，金融業(yè)監(jiān)管已對(duì)包括證券公司、保險(xiǎn)資管公司、信托公司落地相關(guān)的分類評(píng)級(jí)監(jiān)管規(guī)定。

　　“監(jiān)管評(píng)級(jí)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)管理金融機(jī)構(gòu)的有效措施，其將合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)控制自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。目前監(jiān)管評(píng)級(jí)已在諸多金融行業(yè)有效實(shí)施多年，實(shí)際效果顯而易見”，屈放向藍(lán)鯨新聞分析道。

　　“分類監(jiān)管的實(shí)施，從監(jiān)管資源來說，更有利于進(jìn)行合理的監(jiān)管資源的配置，進(jìn)行有針對(duì)性、精細(xì)化的監(jiān)管，提高監(jiān)管的質(zhì)效”，有金融分析師指出。

　　整體來說，梳理業(yè)內(nèi)分析來看，“促發(fā)展”與“防風(fēng)險(xiǎn)”是監(jiān)管指標(biāo)的兩大主要方向，也是新版“國(guó)十條”的核心要求。此次財(cái)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)分規(guī)則的征求意見稿，背后也透露著這一監(jiān)管邏輯。

　　“監(jiān)管評(píng)級(jí)的出臺(tái)不僅可以促使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身監(jiān)管，使其有更為詳細(xì)的發(fā)展參考細(xì)則，也有利于為購險(xiǎn)者提供參考。督促行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)行業(yè)良性循環(huán)，才是保證行業(yè)長(zhǎng)久健康發(fā)展的根本”，業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)道。