兩年6次!“降息潮”傳導(dǎo)速度快 北京銀行同步調(diào)整存款掛牌利率及特殊產(chǎn)品利率
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來源:財聯(lián)社
新一輪存款掛牌利率下調(diào)潮下,銀行部分特殊存款產(chǎn)品也在隨之調(diào)整。10月22日,北京銀行下調(diào)存款掛牌利率的同時,也一同調(diào)降了該行2年期定慧盈產(chǎn)品利率。
具體而言,此次調(diào)整中,北京銀行從三個月到五年期各個期限的定期存款掛牌利率均下調(diào)了25個基點。其中,該行兩年期定存掛牌利率與同期限定慧盈產(chǎn)品利率均由1.7%降至1.45%。
而值得一提的是,北京銀行早已于2019年12月關(guān)閉定慧盈產(chǎn)品各渠道簽約功能,目前僅有早已開通該業(yè)務(wù)的客戶可正常使用。但在近年六輪“降息潮”中,北京銀行仍在持續(xù)對這一產(chǎn)品利率進行同步調(diào)整。
在業(yè)內(nèi)人士看來,北京銀行此次調(diào)整,正是對數(shù)日前以國有大行為首開啟的新一輪存款利率下調(diào)潮所做的跟進動作。近兩輪中小銀行調(diào)降存款利率速度明顯加快,北京銀行下調(diào)相關(guān)存款產(chǎn)品利率,主要是順應(yīng)政策導(dǎo)向,進一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。后續(xù),中小銀行有望梯次跟進,同時相關(guān)特色存款等產(chǎn)品利率也將隨之調(diào)降。
停售業(yè)務(wù)利率持續(xù)下調(diào),兩年期定慧盈利率降至1.45%
“自2024年10月22日起,北京銀行人民幣2年期定慧盈產(chǎn)品利率按年利率1.45%執(zhí)行?!北本┿y行在公告中宣布。
據(jù)北京銀行客服介紹,定慧盈產(chǎn)品是在定期存款產(chǎn)品基礎(chǔ)上,附加自動生成、自動提前支取等功能后形成的“每個定期周期自動結(jié)息、多次自動提前支?。蛇x)、提前支取按照提前支取日人民幣活期存款掛牌利率計息”的人民幣存款產(chǎn)品。
不過,目前北京銀行定慧盈產(chǎn)品已無法進行新增購買?!耙驑I(yè)務(wù)調(diào)整,我行已于2019年12月26日起關(guān)閉定慧盈產(chǎn)品各渠道簽約功能,已開通定慧盈業(yè)務(wù)的客戶可正常使用?!笨头硎?。
財聯(lián)社記者注意到,即便早已停售了這一產(chǎn)品,但近年來,北京銀行仍在接連不斷對其利率進行調(diào)整。
官網(wǎng)顯示,自2022年10月份以來,北京銀行已至少6次發(fā)布相關(guān)公告下調(diào)定慧盈產(chǎn)品利率。當(dāng)年10月份,該行2年期定慧盈產(chǎn)品利率調(diào)整為年利率2.40%,經(jīng)過再5次調(diào)整后,如今已然降至1.45%。
在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來,上述產(chǎn)品雖然停售,但仍有部分存量客戶依舊能夠持續(xù)使用,隨著存款利率不斷下行,北京銀行也需對該產(chǎn)品利率進行調(diào)整。而此次下調(diào),也正是對數(shù)日前以國有大行為首開啟的新一輪存款利率下調(diào)潮所做的跟進動作。
自2022年4月存款利率市場化調(diào)整機制建立以來,由國有大行帶頭掀起的存款掛牌利率下調(diào)至今已進行了六輪,分別在2022年9月和2023年6月、9月、12月,以及2024年7月、10月。對照來看,北京銀行對定慧盈產(chǎn)品利率的調(diào)整日期也均與上述節(jié)點相符。
存款利率同步調(diào)降,“降息潮”傳導(dǎo)速度加快
實際上,就在不久前的10月18日,六大國有銀行同步下調(diào)了存款掛牌利率,再度掀起新一輪“降息潮”。隨后,各大股份行迅速跟進,北京銀行也于今日披露了最新人民幣儲蓄存款利率表,并對2年期定慧盈產(chǎn)品利率一同做出調(diào)整。
目前來看,北京銀行三個月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率均下調(diào)25個基點至0.85%、1.10%、1.30%、1.45%、1.55%、1.60%。其中,該行兩年期定存掛牌利率與上述同期限定慧盈產(chǎn)品利率為同一水平。
“相較此前而言,近兩輪中小銀行調(diào)降存款利率速度明顯加快,北京銀行迅速做出反應(yīng),下調(diào)相關(guān)存款產(chǎn)品利率,主要是為順應(yīng)政策導(dǎo)向,優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。”博通咨詢金融業(yè)首席分析師王蓬博表示。
在他看來,一方面,降低存款利率可以促使資金從銀行體系流向?qū)嶓w經(jīng)濟和資本市場,刺激企業(yè)投資和居民消費,有助于推動經(jīng)濟的復(fù)蘇和增長;另一方面,在貸款端利率下行壓力較大和資產(chǎn)端的收益率降低的背景下,有利于銀行優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),緩解現(xiàn)有的存款定期化和追求高利率化的趨勢,維持凈息差穩(wěn)定。
同時,周茂華也進一步指出,目前存款市場存在結(jié)構(gòu)失衡,日前六大行下調(diào)存款掛牌利率,預(yù)示新一輪銀行存款調(diào)降拉開序幕。隨后,各大股份行以及北京銀行等部分城農(nóng)商行的迅速跟進,也進一步加快了本輪調(diào)整的傳導(dǎo)效率。
展望后續(xù),周茂華認為,接下來中小銀行有望梯次跟進,下調(diào)存款掛牌利率。同時,在新一輪“降息潮”下,未來銀行相對高息的特色存款等產(chǎn)品利率也將隨之調(diào)降。
本文由晁訾言于2024-10-22發(fā)表在七臺河市金德風(fēng)筒制造有限公司,如有疑問,請聯(lián)系我們。
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