專題：第五屆壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展論壇

　　10月31日，由中國金融傳媒主辦的第五屆壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展論壇在長沙舉辦。泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升在論壇上表示，當前壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨著負債端同質(zhì)化競爭加劇、宏觀利率下行和人口老齡化加速三重挑戰(zhàn)，壽險業(yè)要擁抱養(yǎng)老、擁抱健康，才能創(chuàng)造新的發(fā)展時期。

　　泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官 陳東升

　　“中國經(jīng)濟正在進行深度轉(zhuǎn)軌，高速度、高質(zhì)量、高收益的時代結束了，進入一個中低增長和低收入的階段?！被趪鴥?nèi)保險業(yè)經(jīng)濟的變化，陳東升在今年提出了“新壽險”的概念。

　　他表示，中國壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨著三重挑戰(zhàn)：

　　第一是負債端創(chuàng)新不足，同質(zhì)化競爭加劇，包括產(chǎn)品同質(zhì)化、客戶同質(zhì)化、銷售隊伍同質(zhì)化、經(jīng)營方式同質(zhì)化等方面。

　　第二是宏觀環(huán)境變化，投資收益下降。工業(yè)化、城市化基本完成，經(jīng)濟從高速度進入中低速增長階段。陳東升認為，利率下行是壽險業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。所有的產(chǎn)業(yè)都從過去跑馬圈地的增量經(jīng)濟時代，進入了存量經(jīng)濟時代 。

　　第三是人口老齡化加速，長壽時代即將到來。人類進入長壽時代是最重要的一個判斷。百歲人生時代來臨，人人帶病長期生存，健康時代、財富時代隨之而來。

　　以美國壽險業(yè)發(fā)展為例，美國信諾保險集團過去是綜合保險公司，在上世紀90年代轉(zhuǎn)型做健康險，如今市值幾乎是大多數(shù)保險公司的兩倍。獨立的健康險公司越做越大，養(yǎng)老金業(yè)務被基金公司占據(jù)，而壽險公司越做越窄。

　　吸取美國壽險業(yè)經(jīng)驗教訓，面對當前壽險業(yè)三重發(fā)展挑戰(zhàn)，陳東升認為，壽險的本質(zhì)要抓住老齡化，抓住健康?！皦垭U業(yè)一定要擁抱養(yǎng)老，一定要擁抱健康。把這兩大塊業(yè)務抓在手上，才能創(chuàng)造一個新的發(fā)展時期?！?/p>

　　談及“新壽險”，陳東升表示，過去的壽險只有兩端，保險業(yè)務是支付端，投資是資產(chǎn)端，而“新壽險”加入了服務端。美國早有將健康保險和健康服務打通的經(jīng)驗，而泰康的商業(yè)模式是將虛擬的人壽保險和實體的醫(yī)養(yǎng)服務結合起來。

　　“泰康創(chuàng)造了‘幸福有約’產(chǎn)品，這一產(chǎn)品創(chuàng)新地將壽險中大額長期的個人年金和未來的養(yǎng)老生活方式結合起來，把傳統(tǒng)的純保險的內(nèi)涵外延、擴大，在同質(zhì)化競爭下作為長期的個人年金銷售?！标悥|升介紹。

　　“新壽險”也在此背景下形成了保險（支付端）、資管（資產(chǎn)端）、醫(yī)養(yǎng)康寧實體（服務端）三端的體系機制。

　　服務端對支付端是乘數(shù)效應，支付端對服務端是價值效應。支付端HWP（健康財富規(guī)劃師）帶領中高凈值客戶到養(yǎng)老社區(qū)里進行超級體驗式銷售，養(yǎng)老社區(qū)帶來了“幸福有約”產(chǎn)品的廣闊前景。

　　資產(chǎn)端對服務端是基石效應，服務端對資產(chǎn)端是壓艙石效應。資管可以撬動醫(yī)養(yǎng)康寧實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展，而養(yǎng)老社區(qū)其實是一個長期穩(wěn)定債券，有3.6%的穩(wěn)定回報率的超級優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

　　“泰康模式的創(chuàng)新在于重構了資產(chǎn)負債表。”陳東升表示，在資產(chǎn)端，泰康將持有的不動產(chǎn)收益用于投資經(jīng)營養(yǎng)老社區(qū)，在負債端銷售超級保單“幸福有約”，過去12年平均復合增長31%。也因此創(chuàng)新，泰康在普遍下降的環(huán)境中維持住了新業(yè)務價值。

　　在此背景下，泰康擁有了批量的高凈值客戶，客戶群體的變化帶來了銷售新職業(yè)HWP（健康財富規(guī)劃師）和超級體驗式銷售的新模式，形成了從高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)、保險產(chǎn)品、高凈值客戶、健康財富規(guī)劃師又回到養(yǎng)老社區(qū)的一個閉環(huán)。

　　面向未來，陳東升表示泰康仍會有很重要的變化。

　　在支付端，泰康用高質(zhì)量的客戶、高素質(zhì)的隊伍、高品質(zhì)的產(chǎn)品服務和高效率的經(jīng)營方式重塑支付端，提升效率，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　在服務端，泰康整合老年生命產(chǎn)業(yè)鏈，服務長壽時代人們健康醫(yī)療養(yǎng)老的需求，包括有“5+1”三甲醫(yī)院、泰康醫(yī)學院等綜合醫(yī)療服務。陳東升介紹，泰康福州養(yǎng)老社區(qū)在本月開張，濟南養(yǎng)老社區(qū)將在今年年底開張。到今年年底，泰康20余家大規(guī)模養(yǎng)老社區(qū)將基本完成布局。

　　在投資端，泰康錨定“五篇大文章”中的養(yǎng)老金融，做好養(yǎng)老三支柱。目前泰康管理的年金已有1萬億元，泰康養(yǎng)老銷售的稅優(yōu)年金占據(jù)第二大市場份額，最重要的是泰康擁有中國最大的高品質(zhì)、連鎖、候鳥式的醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老社區(qū)集團。

　　最后，陳東升借用新書《戰(zhàn)略決定一切》表示，戰(zhàn)略決定一切，所有的領域都要圍繞戰(zhàn)略，所有的資源都要付諸戰(zhàn)略，心無旁騖，做正確的事，時間就是答案。

　　記者 楊雨萌

　　編輯 韓業(yè)清

　　來源：中國銀行保險報