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　　P2P網(wǎng)貸大潮落幕，有人轉(zhuǎn)身離開，有人身陷囹圄，有人被迫退場(chǎng)，如果當(dāng)時(shí)你也參與了這場(chǎng)游戲，如今會(huì)怎樣？

　　2021年11月末，原銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至本月中旬，全國(guó)實(shí)際在運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已由高峰時(shí)期的5000家壓降至全部清零，P2P時(shí)代徹底落幕了。

　　P2P網(wǎng)貸行業(yè)曾經(jīng)歷過一段繁華與喧囂并存的時(shí)期。在這一過程中，第一財(cái)經(jīng)持續(xù)追蹤，多篇獨(dú)家報(bào)道重磅落地，從行業(yè)突飛猛進(jìn)發(fā)展到規(guī)模急劇縮水、爆雷潮涌，從揭露高利貸、暴力催收亂象到監(jiān)管靴子落地，從備案管理到資金存管再到信息披露、業(yè)務(wù)規(guī)范等監(jiān)管措施接連祭出，在P2P網(wǎng)貸的不同發(fā)展階段，第一財(cái)經(jīng)都進(jìn)行了及時(shí)、客觀的記錄呈現(xiàn)，報(bào)道也不斷突破，見證了它的潮起潮落，并以媒體的力量推動(dòng)了行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管進(jìn)程。

　　2018年起，P2P進(jìn)入大面積爆雷期。坊間盛傳，南京雷完上海雷，上海雷完杭州雷。每一個(gè)爆雷平臺(tái)的背后，都是投資人的血淚故事。當(dāng)時(shí)，杭州某平臺(tái)爆雷后，有投資者曾在平臺(tái)總部現(xiàn)場(chǎng)痛哭流涕：“把老家房子賣了投資P2P，300多萬元投進(jìn)去，沒想到被套住了?！?/p>

　　這與P2P火爆時(shí)形成了鮮明的反差：曾經(jīng)吸引了一批又一批的“淘金者”，甚至當(dāng)時(shí)連系著圍裙、拿著菜譜的服務(wù)員都在兜售P2P理財(cái)產(chǎn)品。

　　而在這背后，是老百姓對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的無知與漠視。投資者風(fēng)險(xiǎn)教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，多年以后，原銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清的話言猶在耳：“收益率超過8%很危險(xiǎn)，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品就要相互提醒、積極舉報(bào)，讓龐氏騙局無所遁形。”然而，當(dāng)時(shí)，依然有大量出借人被高息沖昏了頭腦，奮不顧身。

　　提到P2P的整治離不開對(duì)現(xiàn)金貸領(lǐng)域的重拳監(jiān)管。2022年7月，趣店創(chuàng)始人羅敏在直播間，以“上市公司CEO賣菜”“一分錢搶酸菜魚”等噱頭，邀請(qǐng)明星站臺(tái)，收獲了高銷量與高流量。但在他的校園貸黑歷史被扒出后，這場(chǎng)嘗試幾個(gè)月后草草收?qǐng)觥?/p>

　　2017年12月2日，時(shí)任中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)的潘功勝在“第一財(cái)經(jīng) 摩根大通年度金融書籍品鑒會(huì)”上首度公開喊話“現(xiàn)金貸”，由此拉開了現(xiàn)金貸整治大幕。

　　當(dāng)年喊出“不割腎也能買IPHONE”口號(hào)、推廣校園貸誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)的“原罪”平臺(tái)趣店，隨后開始轉(zhuǎn)型，創(chuàng)始人不停嘗試“二次創(chuàng)業(yè)”，從汽車分期到在線教育，再到高端家政、醫(yī)療養(yǎng)生，但每一個(gè)業(yè)務(wù)都沒有洗掉校園貸的“原罪”，當(dāng)初的賺錢神器成了燙手山芋。

　　回顧來看，P2P在中國(guó)的發(fā)展大致可以歸納為幾個(gè)階段：一是萌芽期（2007年起），二是快速擴(kuò)張期（2012年至2013年），三是風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)期（2013年至2014年），四是規(guī)范監(jiān)管期（2015年至2018年），以及清退轉(zhuǎn)型期（2018年之后）。十幾年間，無數(shù)資本涌入，數(shù)道監(jiān)管政策為它專門制定。

　　最初，它作為創(chuàng)新試驗(yàn)田出現(xiàn)，為民間金融對(duì)接搭建了便捷高效的橋梁，網(wǎng)貸平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)；隨著行業(yè)快速擴(kuò)張，問題接踵而來。大量平臺(tái)缺乏有效監(jiān)管，風(fēng)控形同虛設(shè)，自融、龐氏騙局等違法違規(guī)行為泛濫，以高息回報(bào)為誘餌，期限錯(cuò)配，資金池，最終演變成欺詐、非法集資的工具。

　　十年沉浮，P2P行業(yè)作為一個(gè)特定歷史階段的產(chǎn)物，逐漸退出了歷史舞臺(tái)，而中國(guó)的金融創(chuàng)新步伐并沒有停下。

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