來源：行長(zhǎng)助手

　　11月12日，長(zhǎng)沙銀行發(fā)布關(guān)于5.9億元訴訟事項(xiàng)的進(jìn)展公告。

　　長(zhǎng)沙銀行踩雷宜華生活 曾多次陷入討債風(fēng)波

　　公告顯示，當(dāng)前案件處于二審階段，原告為渤海國(guó)際信托，長(zhǎng)沙銀行為渤海國(guó)際信托的委托人，此案涉及借款本金5.9億元及相關(guān)利息、罰息、律師費(fèi)等。因不服一審判決，宜華生活科技公司等向湖南省高級(jí)人民法院提起上訴，要求撤銷一審判決中關(guān)于質(zhì)押物監(jiān)管費(fèi)的相關(guān)條款。

　　上述案件最早要追溯到2020年1月7日。長(zhǎng)沙銀行作為渤?！らL(zhǎng)銀第 4 期單一資金信托計(jì)劃的委托人/受益人向渤海國(guó)際信托（信托計(jì)劃受托人）交付了5.9億元信托資金，由渤海信托向宜華生活發(fā)放信托貸款本金5.9億元，貸款期限為3年。

　　后因宜華生活本息逾期，渤海信托作為原告向長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院提起訴訟。

　　今年9月27日，長(zhǎng)沙銀行發(fā)布的公告顯示，收到湖南省長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院的案件民事判決書【（2024）湘?01 民初 146 號(hào)】，結(jié)果為原告渤海信托勝訴。判決內(nèi)容包括：被告宜華生活于判決生效之日起十日內(nèi)償還原告渤海信托借款本金5.9億元；被告宜華生活于判決生效之日起十日內(nèi)償還原告渤海信托支付質(zhì)押物保管費(fèi)約4436000元等。

　　此后，宜華生活請(qǐng)求撤銷《民事判決書》第二項(xiàng)判決，改判上訴人無需償還質(zhì)押物監(jiān)管費(fèi)4436000元，之后也無需按照《動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押監(jiān)管三方協(xié)議》以及《補(bǔ)充協(xié)議一》的約定按照每年1388000元支付至實(shí)際履行完畢時(shí)止；另外，一審關(guān)于質(zhì)押物保管費(fèi)的受理費(fèi)，以及二審案件的受理費(fèi)，均由被上訴人渤海國(guó)際信托股份有限公司承擔(dān)。

　　在本次公告中，長(zhǎng)沙銀行表示，已對(duì)該筆貸款足額計(jì)提了減值準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)本次訴訟事項(xiàng)不會(huì)對(duì)本行的本期利潤(rùn)或期后利潤(rùn)造成重大影響。

　　事實(shí)上，這并非宜長(zhǎng)沙銀行第一次踩雷。此前，長(zhǎng)沙銀行與金旺鉍業(yè)簽訂了多份《人民幣借款合同》，并向金旺鉍業(yè)發(fā)放了貸款，而后金旺鉍業(yè)因破產(chǎn)重整，無法清償超9億元的貸款本息；此外，長(zhǎng)沙銀行還踩雷新華聯(lián)（維權(quán)），涉及15.8億元授信余額前途未卜，以及涉及恒大汽車的14億元借款面臨損失風(fēng)險(xiǎn)等。

　　前三季度主營(yíng)業(yè)務(wù)下滑?關(guān)注類貸款同比增長(zhǎng)69%

　　官網(wǎng)顯示，長(zhǎng)沙銀行成立于1997年5月25日，2018年9月26日在上海證券交易所主板上市，是湖南省首家上市銀行，資產(chǎn)規(guī)模已超萬億元。10月29日，長(zhǎng)沙銀行公布了2024年三季度財(cái)務(wù)報(bào)告，粗看有“喜”，但細(xì)看藏“憂”。

　　具體來看，資產(chǎn)規(guī)模方面，今年前三季度，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)總額突破了1.1萬億大關(guān)，達(dá)到1.12萬億元，同比增長(zhǎng)10.37%；同期資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)?shù)某啥笺y行，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)1.22萬億元，同比增速14.92%，規(guī)模、增速均優(yōu)于長(zhǎng)沙銀行。

　　經(jīng)營(yíng)能力方面，前三季度，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入194.71億元，同比增長(zhǎng)3.83%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)達(dá)到61.87億元，同比增長(zhǎng)5.85%；同期成都銀行營(yíng)業(yè)收入172.41億元，同比增長(zhǎng)3.23%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)90.38億元，同比10.81%，凈利潤(rùn)表現(xiàn)優(yōu)于長(zhǎng)沙銀行。

　　進(jìn)一步拆分營(yíng)收數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，今年前三季度，長(zhǎng)沙銀行的利息凈收入達(dá)到148.88億元，相較去年同期減少1.47億元，下降0.9個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)及傭金凈收入為10.93億元，相較去年同期減少17.82個(gè)百分點(diǎn)。

　　盡管主營(yíng)業(yè)務(wù)凈收入有所下滑，但長(zhǎng)沙銀行仍保持營(yíng)業(yè)收入的正增長(zhǎng)，主要得益于公允價(jià)值變動(dòng)收益。數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，長(zhǎng)沙銀行的公允價(jià)值變動(dòng)收益達(dá)13.35億元，相較去年同期增長(zhǎng)11.33億元，翻了五倍有余。

　　公允價(jià)值變動(dòng)收益屬于投資收益，最大的特點(diǎn)是偶發(fā)性。2023年前三季度，長(zhǎng)沙銀行公允價(jià)值變動(dòng)收益為2.02億元，相較于2022年同期減少了4.46億元，下滑幅度達(dá)到68.83%。在此之前，長(zhǎng)沙銀行公允價(jià)值變動(dòng)收益多為負(fù)增長(zhǎng)甚至虧損狀態(tài)。2022年、2023年該行分別實(shí)現(xiàn)公允價(jià)值變動(dòng)收益-0.57億元、-5.73億元。

　　事實(shí)上，長(zhǎng)沙銀行近幾年的營(yíng)收和凈利潤(rùn)的增速持續(xù)放緩。2021年、2022年、2023年和2024年三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，長(zhǎng)沙銀行的營(yíng)業(yè)收入分別為156.91億元、172.93億元、187.51億元、194.71億元，同比變化分別為19.68%、10.21%、8.44%、3.83%。

　　相對(duì)應(yīng)的凈利潤(rùn)整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。具體來看，2021年至2024年前三季度，該行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)50.40億元、53.52億元、58.45億元、61.87億元，同比變化分別為18.64%、6.19%、9.21%、5.85%。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量方面，長(zhǎng)沙銀行的不良貸款率為1.16%，與去年同期持平，但遠(yuǎn)低于同期成都銀行不良率（0.66%）；撥備覆蓋率達(dá)到314.54%，較去年同期增長(zhǎng)3.28個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得關(guān)注的是，報(bào)告期內(nèi)，長(zhǎng)沙銀行的關(guān)注類貸款比率增幅較大，達(dá)到134.67億元，占比2.48%，相較去年同期的79.73億元（占比1.63%）增長(zhǎng)了54.94億元，漲幅達(dá)到68.91%。