11月20日金融一線消息，中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布《全國農村中小銀行機構行業(yè)發(fā)展報告2024》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗分赋?，2023年，全國農村中小銀行認真貫徹落實黨中央、國務院及金融監(jiān)管總局決策部署，聚焦主責主業(yè)，堅持守正創(chuàng)新，大力推進改革化險，積極做好“五篇大文章”，持續(xù)加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持，主動履行社會責任，著力改善和優(yōu)化農村信用環(huán)境，不斷提高自身發(fā)展質量，取得了令人欣喜的成績。

　　《報告》共分九篇，包括運行環(huán)境、業(yè)務發(fā)展、金融支持、改革轉型、法人治理、風險管理、黨建引領、發(fā)展展望和專題研究。《報告》內容完整、案例詳實、邏輯嚴謹、結構清晰，是社會各界了解農村中小銀行的重要窗口，為農村中小銀行對標學習、轉型發(fā)展提供借鑒。《報告》由中國銀行業(yè)協(xié)會農村中小銀行工作委員會組織，湖北省農信聯(lián)社牽頭，浙江、山西農商聯(lián)合銀行，江西、福建、陜西、內蒙古、廣西農信聯(lián)社，北京、上海、天津、杭州聯(lián)合、廣東順德、吉林九臺農商銀行，中銀富登、興福、昆山鹿城、章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行等單位參與撰寫?！秷蟾妗芬c如下：

　　一、做實做優(yōu)存貸主業(yè)，經營發(fā)展穩(wěn)中向好

　　2023年，全國農村中小銀行資產、負債規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長，存、貸款市場份額和排名位居區(qū)域前列，整體經營業(yè)績穩(wěn)定。截至2023年末，全國農村中小銀行總資產、總負債分別為54.61萬億元、50.66萬億元，均比上年同期增長9.2%，占銀行業(yè)總資產、總負債比例分別為13.1%、13.2%。其中，全國農村合作金融機構（以下簡稱農合機構）各項存款總額41萬億元，同比增加3.17萬億元，占總負債比重提升至84.62%；各項貸款總額28.6萬億元，同比增加2.19萬億元，占總資產比重提升至54.82%。云南、貴州、廣西等10個地區(qū)農合機構存款市場份額超過20%，吉林、山西、河北等10個地區(qū)農合機構貸款市場份額超過15%。2023年，農合機構實現(xiàn)營業(yè)凈收入10314.29億元。其中，利息收入9162.55億元，同比增長3.92%，凈利潤2598.73億元；村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤70.99億元。

　　二、服務鄉(xiāng)村全面振興，扎實做好“五篇大文章”

　　全國農村中小銀行主動踐行金融工作的政治性、人民性，聚焦服務鄉(xiāng)村振興，大力創(chuàng)新金融產品，不斷優(yōu)化服務機制，有效延伸金融服務觸角，強化農村及邊遠地區(qū)“最后一公里”的金融服務覆蓋。截至2023年末，農村中小銀行涉農貸款余額16萬億元，較好滿足糧食主產區(qū)、全產業(yè)鏈和脫貧地區(qū)的金融服務需求，推動鄉(xiāng)村特色產業(yè)、鄉(xiāng)土特色品牌、新產業(yè)新業(yè)態(tài)建設取得長足進步。圍繞金融“五篇大文章”。在科技金融方面，著力構建良好金融服務生態(tài)，切實增強科技型企業(yè)全生命周期金融支持，截至2023年末，農合機構科技金融貸款余額1.3萬億元，同比增長103.07%。在綠色金融方面，多措并舉支持產業(yè)發(fā)展綠色低碳轉型，截至2023年末，農合機構綠色貸款余額1.05萬億元，同比增長39.7%。在普惠金融方面，持續(xù)下沉重心，全力支持小微企業(yè)發(fā)展，截至2023年末，農村中小銀行小微企業(yè)貸款余額17萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額8.16萬億元，同比增長16.09%。在養(yǎng)老金融方面，從養(yǎng)老金、養(yǎng)老服務、養(yǎng)老產業(yè)等方面提升金融服務的適配性。如北京農商銀行，截至2023年末，累計發(fā)展養(yǎng)老服務商戶10728家，共安裝養(yǎng)老助殘POS機18776臺，全年累計受理養(yǎng)老券交易1074.7萬筆、金額5.7億元。在數字金融方面，持續(xù)加大科技投入，以數字化營銷、數字化渠道、數字化風控、數字化產品為切入點，提升獲客能力、網點服務能力和精細化管理水平。

　　三、推進機構改革轉型，系統(tǒng)完善公司治理

　　全國農村中小銀行堅持“一省一策”推進體制機制改革，完善公司治理，加快網點、人員、數字化轉型步伐，在防范化解風險的同時，提升經營管理能力和市場競爭力。在機構改革方面，山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農合機構改革方案落地實施；新疆、四川多地成立地市統(tǒng)一法人農商銀行方案獲批；村鎮(zhèn)銀行加速整合，近30家縣域銀行機構市場化退出或吸收合并解散。在機構轉型方面，一是推進網點輕型化、智能化轉型，拓展服務范疇，提升服務質效。二是推進干部隊伍年輕化、知識化、專業(yè)化轉型，突出干事創(chuàng)業(yè)導向、完善激勵約束機制、加強優(yōu)秀干部儲備。三是推進數據治理、數據融合、數字風控等數字化轉型，以堅實的數據基礎和豐富的數據維度打破信息孤島，為業(yè)務提供有效的技術和數據支撐。在公司治理方面，將黨的領導融入公司治理全過程，不斷完善以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的公司治理架構，健全股東股權和關聯(lián)交易管理制度體系，提升股權穿透管理能力，加強股東行為監(jiān)測和規(guī)范管理。

　　四、強化金融風險管理，持續(xù)夯實資產質量

　　全國農村中小銀行認真履行防范化解風險主體責任，堅持把防控風險作為金融工作永恒主題，牢固樹立審慎合規(guī)管理理念，防范化解風險取得較好成效。一是加強合規(guī)管理，推進合規(guī)管理體系數字化建設，圍繞合規(guī)管理架構職責開展各項工作，通過事前制度建設、事中機制運行、事后監(jiān)督評價等步驟，積極打造“合規(guī)陣地”、繁榮“合規(guī)基因”。二是加強風險管理，打造以“智能風控中臺”為核心，集風險領域“數據資產、數據服務、監(jiān)測預警、智能決策、風險智控、風控生態(tài)”于一體數字風控體系，著力提升智能風控能力。三是深化全面風險管理，強化信用風險前瞻防控，加強流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等防范，將風險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。四是強化不良貸款管理，通過內部處理、資產轉讓及金融科技等手段處置不良貸款，有效降低不良貸款，提高資產質量。截至2023年末，農合機構不良貸款率3.49%，資本充足率12.27%，撥備覆蓋率133.1%，貸款撥備率4.65%，非信貸資產不良率1.42%，流動性比例77.85%，主要風險監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。

　　五、發(fā)揮黨建引領優(yōu)勢，大力弘揚企業(yè)文化

　　全國農村中小銀行堅持和加強黨對金融工作全面領導，積極探索新時期黨建工作新思路新舉措，持續(xù)發(fā)揮黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用，以高質量黨建引領高質量發(fā)展。一是深入推進黨建與業(yè)務融合，將“黨建+”模式融入鄉(xiāng)村全面振興、農村要素市場化改革等工作中，通過金融村官方式協(xié)助開展農村信用體系建設、金融知識普及、鄉(xiāng)村治理等，把基層黨建、金融支農和服務村級集體經濟發(fā)展等工作有機結合。二是創(chuàng)新加強基層黨組織建設，深入推進黨建品牌規(guī)范、提升、錘煉工程，讓基層黨組織和黨員學有樣板、做有示范、干有標桿，推動基層黨組織全面進步、全面過硬、全面從嚴，努力形成“一支部一特色一品牌”格局。三是加強企業(yè)文化建設，將黨建與企業(yè)文化建設融合，積極創(chuàng)建文明單位，開展新時代“挎包銀行”行動，推動基層職工之家建設，舉辦職業(yè)技能大賽等文體活動，關心關愛員工，保障員工權益，提高員工歸屬感、幸福感，增強企業(yè)向心力、凝聚力，提升團隊戰(zhàn)斗力，單位形象日益提升。

　　六、堅定服務實體經濟，探尋差異化發(fā)展路徑

　　我國經濟正處在轉變發(fā)展方式、優(yōu)化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，機遇和挑戰(zhàn)并存。農村中小銀行應以更高站位、更寬視野、更深層次科學研判，分析面臨形勢，緊跟時代步伐，迎接新變化、抓住新機遇，堅決扛起服務“三農”歷史使命，在推動高質量發(fā)展的新征程中體現(xiàn)新?lián)敗⒄宫F(xiàn)新作為。一是堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，緊緊圍繞黨中央、國務院及金融監(jiān)管總局關于金融服務“三農”決策部署，堅持金融工作的政治性、人民性，堅守市場定位，專注主業(yè)、主動擔當，奮力做好鄉(xiāng)村全面振興、“五篇大文章”金融服務，以高質量發(fā)展推進中國式現(xiàn)代化建設。二是采取差異化、特色化競爭策略，充分利用地理和業(yè)務優(yōu)勢，細分、深耕本地市場，準確把握市場動態(tài)，提供與當地經濟環(huán)境更加契合金融產品，滿足客戶多元化需求，形成獨特競爭優(yōu)勢。三是加強與地方政府、非金融機構公司、行業(yè)協(xié)會等緊密聯(lián)系，營造良好差異化、特色化發(fā)展環(huán)境。四是完善具有農村中小銀行特色公司治理與內控管理機制，制定風險預警和應對機制措施，提升風險管控能力，提高資產質量，增強核心競爭力。展望未來，農村中小銀行將在助力鄉(xiāng)村全面振興、做好金融五篇大文章的道路上不斷前行，為我國經濟社會高質量發(fā)展做出更大貢獻。