來(lái)源：WEMONEY研究室

　　作者：文心

　　近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局批復(fù)顯示，同意南昌金融控股有限公司受讓正邦集團(tuán)有限公司持有的江西裕民銀行6億股股份。受讓后，南昌金融控股有限公司合計(jì)持有該行6億股股份，持股比例為30%，此次屬于清倉(cāng)式轉(zhuǎn)讓。

　　公開信息顯示，此次股權(quán)變更前，正邦集團(tuán)持有江西裕民銀行30%股份，為該行第一大股東；江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司持股29.5%位列第二。

　　此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓意味著該行第一大股東將變更為南昌金控。南昌金控的接盤，無(wú)疑為江西裕民銀行帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。

　　正邦集團(tuán)為全國(guó)知名的“養(yǎng)豬大戶”，近幾年，正邦集團(tuán)業(yè)績(jī)持續(xù)下滑，財(cái)務(wù)困境加劇，其在江西裕民銀行的持股地位也發(fā)生了變化。

　　值得注意的是，截至5月23日，江西裕民銀行仍未在官網(wǎng)披露2023年年報(bào)。該行成為19家民營(yíng)銀行中唯一一家沒有發(fā)布2023年業(yè)績(jī)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的銀行。

　　資料顯示，江西裕民銀行于2019年5月獲批籌建，同年9月獲準(zhǔn)開業(yè)，是江西首家、全國(guó)第18家民營(yíng)銀行，發(fā)起人包括正邦集團(tuán)等9家江西省民營(yíng)企業(yè)，注冊(cè)資本為20億元。

　　江西裕民銀行于2019年5月20日獲批籌建，同年9月27日獲準(zhǔn)開業(yè)，是江西首家、全國(guó)第18家民營(yíng)銀行。數(shù)據(jù)顯示，2022年江西裕民銀行營(yíng)業(yè)收入有所增長(zhǎng)，報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.42億元，同比增長(zhǎng)29.01%。但由于營(yíng)業(yè)支出增加等因素的影響，該行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額0.33億元，同比下滑超52%；凈利潤(rùn)0.5億元，同比下滑19.03%，增收不增利；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入由正轉(zhuǎn)負(fù)，為-2.22億元，上年同期為0.09億元。

　　資產(chǎn)質(zhì)量壓力也有所上升，截至2022年末，江西裕民銀行的不良貸款率由上年末的0.54%上升至1.24%，增長(zhǎng)了0.7個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)，撥備覆蓋率從上年末的542.95%大幅降至331.64%，下降超200個(gè)百分點(diǎn)，也意味著該行為應(yīng)對(duì)潛在的不良貸款損失而計(jì)提的準(zhǔn)備金減少，風(fēng)控能力面臨挑戰(zhàn)。

　　江西裕民銀行在2022年經(jīng)歷了收入增長(zhǎng)與盈利下滑并存的局面，同時(shí)面臨著資產(chǎn)質(zhì)量下降的挑戰(zhàn)。

　　據(jù)*ST正邦公告，截至2023年9月末，江西裕民銀行前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.54億元，凈利潤(rùn)-24203.97萬(wàn)元。

　　WEMONEY研究室關(guān)注到江西裕民銀行還與一些助貸機(jī)構(gòu)合作。在黑貓平臺(tái)搜索相關(guān)詞條可以看到，在和助貸機(jī)構(gòu)合作的過(guò)程中，該行被多位用戶投訴存在暴力催收、無(wú)故扣費(fèi)等情形。并且江西裕民銀行與數(shù)十家網(wǎng)貸APP有合作，有用戶表示借款利率已經(jīng)超24%。

　　有用戶在2023年9月4日在某網(wǎng)貸平臺(tái)借款5000元，分12期，被收取高額度擔(dān)保費(fèi)，江西裕民銀行為資方，用戶每月還款566.86元，總還款6802.32，年化利率高達(dá)61.03%！遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)法定紅線24%。

　　國(guó)家金融監(jiān)管總局此前印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范股份制銀行等三類銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》要求，股份制銀行、城商行、民營(yíng)銀行應(yīng)審慎設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)總規(guī)模與結(jié)構(gòu)分布等指標(biāo)，避免過(guò)度依賴單一類別的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)或單一合作機(jī)構(gòu)。

　　在國(guó)企南昌金控入主后，裕民銀行在網(wǎng)貸展業(yè)合作是否會(huì)調(diào)整，WEMONEY研究室將持續(xù)關(guān)注。