來源：中國經(jīng)營報

　　本報記者 鄭瑜 北京報道

　　流量從一門熱門生意變成了更熱門的生意。

　　近期，熱門網(wǎng)絡文學內容閱讀服務平臺七貓小說一度上線“借錢”入口。該功能入口可以在“七貓小說蘋果APP-我的-借錢”中找到。此前，飛豬、閑魚等多家互聯(lián)網(wǎng)平臺也紛紛在首頁上線了“借錢”業(yè)務。

　　作為金融機構追逐的重要入口，頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺幾乎已經(jīng)“標配”了借貸導流業(yè)務。從各種業(yè)態(tài)完備的巨頭到垂直細分類平臺，金融機構的流量渠道遷徙路徑也勾勒出了市場環(huán)境與風控策略的變化趨勢。

　　與流量平臺有合作的一家機構方對《中國經(jīng)營報》記者表示，雖然一線互聯(lián)網(wǎng)平臺在流量變現(xiàn)方面具有先發(fā)優(yōu)勢，但七貓類新興平臺有其獨特的用戶基礎和市場定位，在市場下移和拓客壓力下，有潛力成為新的流量入口。

　　不過，這一波金融與流量的“握手”頗為謹慎低調。在記者向七貓平臺及合作方發(fā)去采訪函后，七貓小說蘋果手機客戶端目前無法再找到“借錢”功能入口。

　　找到“新”場景

　　“身邊這類小說閱讀軟件用的人還不少，合作機構應該是看中了七貓這類平臺在下沉市場有較高的月活（月活躍用戶人數(shù)）?！币晃换ヂ?lián)網(wǎng)金融科技平臺內部人士對記者感慨道。

　　中國社會科學院文學研究所日前在京發(fā)布的《2023中國網(wǎng)絡文學發(fā)展研究報告》顯示，截至2023年年底，中國網(wǎng)絡文學用戶數(shù)達5.37億，同比增長9%，網(wǎng)文閱讀市場規(guī)模已突破400億元。

　　與此同時，傳統(tǒng)消費金融流量池的紅利確實正在衰退。公開信息顯示，多家金融機構2024年上半年的總資產(chǎn)與營業(yè)收入均有下滑。在貸規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模的“保衛(wèi)戰(zhàn)”當前已經(jīng)打響，為了能夠挽回存量減少的頹勢，增量已經(jīng)是兵家必爭之地。

　　有接近金融機構流量投放業(yè)務部門人士表示，發(fā)現(xiàn)新的場景并盡早切入的話，可以獲得一波先發(fā)優(yōu)勢。“我們現(xiàn)在也是通過代理商在多家平臺同時投放?！?/p>

　　記者從前述互聯(lián)網(wǎng)金融科技平臺獲悉，當下銀行對于資產(chǎn)端的需求非常旺盛?！昂芏啻笮卸颊业轿覀兒献?，希望能夠獲得更多增量來保持規(guī)模的穩(wěn)定。過去獲得一位全新客戶的成本是1000元—1500元，現(xiàn)在可以達到3000—4000元。”

　　多位從業(yè)者都認為，盡管越來越多的互聯(lián)網(wǎng)平臺想要從中分得一杯羹，但大多數(shù)平臺的業(yè)績并未有太大起色。這一波金融流量的變現(xiàn)可能會持續(xù)一段時間，但是具體能持續(xù)多久還需要看各平臺的運營能力和市場環(huán)境。

　　記者了解到，即便是月活很高的平臺，如果只是從單純導流而非持牌角度切入，主要合作方式仍以流量結賬的方式進行。

　　華南地區(qū)一位金融機構從業(yè)者表示，當前各家投放金融貸款廣告的心態(tài)以嘗試為主，不論是頭部平臺還是腰尾部平臺，只要在報價和效果上較為匹配，金融機構都可以接受。

　　“流量投放的遷移趨勢，未來將更加注重個性化和精準化。隨著技術進化，廣告投放必須更加智能化，內容要和用戶需求更加匹配?！鼻笆鰴C構方表示。

　　北京市社科院副研究員王鵬對記者表示，這一輪互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融流量變現(xiàn)，可以被看作是互聯(lián)網(wǎng)金融領域的又一波浪潮。從深層因素看，一方面技術成熟與監(jiān)管完善為互聯(lián)網(wǎng)平臺開展金融業(yè)務提供了更加穩(wěn)定和安全的環(huán)境。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠更好地評估用戶信用、控制風險，從而更有效地開展金融業(yè)務。另一方面，監(jiān)管政策的逐步完善也為互聯(lián)網(wǎng)平臺提供了更加明確的業(yè)務規(guī)則和合規(guī)指導。

　　“此外，金融流量變現(xiàn)具有較高的盈利潛力。對于尋求新增長點的互聯(lián)網(wǎng)平臺來說，金融業(yè)務的開展可以帶來新的收入來源，提高平臺的整體盈利能力。同時，市場需求持續(xù)增長也是推動互聯(lián)網(wǎng)平臺加入金融流量變現(xiàn)的重要原因?！蓖貔i補充道。

　　多位從業(yè)者也認為，提高盈利能力、變現(xiàn)流量是互聯(lián)網(wǎng)平臺最重要的考慮之一，對于缺少新鮮流量的金融機構而言，可謂是一拍即合。

　　關注利率與客群匹配度

　　值得注意的是，目前部分新晉流量平臺對于金融變現(xiàn)還顯得較為謹慎。在發(fā)現(xiàn)七貓撤下了“借錢”入口后，有合作方人士告訴記者：“他們好像是把整體金融相關的廣告位都（撤）下了?！?/p>

　　“七貓平臺上線借款導流廣告距今大約兩個月左右，沒有資金合作，類似于效果廣告，收益相對較少，加之又引發(fā)了輿情關注。”該合作方人士透露。

　　出現(xiàn)這種“謹慎”的一個原因是，在當前大環(huán)境下，消費金融市場資產(chǎn)質量有下滑趨勢，隨著客群下移，對應的風控策略都面臨調整。

　　有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中層人員表示，借貸客群有其特殊性，不能簡單地在各種平臺上遷移（投放）。不同利率的客群有著明顯的差異，因此流量轉向金融貸款變現(xiàn)時需要特別注意。同時，這也涉及到法律和合規(guī)問題，需要平臺在運營過程中嚴格遵守相關法規(guī)，確保業(yè)務的合法性和安全性。

　　“在金融貸款變現(xiàn)中，利率的高低直接影響到借貸客群的選擇，需要平臺在指定利率策略的時候充分考慮客群的特性，以保證業(yè)務的可持續(xù)性和盈利能力。同時，這也需要平臺對市場環(huán)境、競爭對手以及自身運營能力有深入的了解和分析，以制定出合適的利率策略。”前述中層人員表示，利率在24%—36%可能是相似的群體，但是如果是10%—18%可能就是千差萬別。

　　王鵬直言，消費金融市場的逐漸飽和和競爭的加劇是一個不可忽視的趨勢。隨著越來越多的互聯(lián)網(wǎng)平臺加入金融流量變現(xiàn)的行列，市場競爭將變得更加激烈。這將導致獲客成本上升、利潤空間壓縮等問題，對金融流量變現(xiàn)的持續(xù)性構成挑戰(zhàn)。

　　此外，監(jiān)管政策的變化也可能對金融流量變現(xiàn)的持續(xù)性產(chǎn)生影響。王鵬認為，如果監(jiān)管政策趨于嚴格，可能會對互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融業(yè)務產(chǎn)生一定的限制和影響，從而影響其金融流量變現(xiàn)的能力。

　　他提示到，利率水平不僅直接影響到平臺的盈利能力和風險控制能力，還關系到用戶的借款成本和還款壓力。因此，平臺在進行利率定價時需要綜合考慮多種因素，以實現(xiàn)利率與客群的合理匹配。例如，平臺可以通過數(shù)據(jù)分析來了解不同客群的借款需求和還款能力，從而制定出更加合理的利率政策。同時，平臺還可以根據(jù)市場競爭狀況和用戶反饋來調整利率水平，以提高用戶滿意度和忠誠度。

　　“流量轉向金融貸款變現(xiàn)需要平臺特別注意借貸客群的特殊性以及利率與客群的匹配問題。只有通過精準匹配和風險控制、制定合理的利率政策等措施來滿足用戶需求、提高平臺盈利能力并實現(xiàn)可持續(xù)的金融流量變現(xiàn)?！蓖貔i進一步補充道。