來源：北京商報

　　9月16日，臺風“貝碧嘉”登陸上海，成為1949年以來登陸上海的最強臺風。臺風過境，財產(chǎn)或人身損失不容忽視。

　　那么，針對潛在的損失，哪些保險可以起到保障作用？據(jù)了解，財產(chǎn)一切險是承保財產(chǎn)因自然災害或意外事故以及由于突然和不可預料的事故造成的損失，除保險條款規(guī)定的責任外，保險人均負責賠償。北京劭和明地律師事務所保險律師李超表示，對于企業(yè)而言，財產(chǎn)一切險和財產(chǎn)綜合險一般都包括對臺風等自然災害的保障；而對于員工而言，團體人身意外傷害保險、雇主責任險等也可以起到一定的保障。

　　臺風這類自然災害也可能導致家庭房屋、小汽車等家庭財產(chǎn)受損，個人人身安全也會受到大風、洪水、高空墜物、觸電等情況的威脅。另外臺風對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也會帶來很大的不利影響，種植和養(yǎng)殖業(yè)也會遭受不小的損失。對此，李超表示，對于個人而言，如果給汽車投保了全面且足額的車險，給房屋投保了適當?shù)募邑旊U，給家庭成員投保了必要的人身意外險，都可以起到很好的保障作用。對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者而言，投保了適當?shù)霓r(nóng)業(yè)保險，則可以在發(fā)生自然災害時最大限度地減少經(jīng)濟損失。

　　“值得注意的是，《保險法》規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任。因此保險消費者及時報案顯得格外重要。另外針對人壽保險的訴訟時效是5年，針對非人壽保險的訴訟時效是2年，消費者也應該在訴訟時效內(nèi)主動向保險公司進行索賠申請。”李超進一步表示。

　　上海市同業(yè)保險公會發(fā)布的信息顯示，多家保險公司的首筆理賠款已陸續(xù)到賬。

　　9月16日7時47分，人保財險上海分公司接到首筆賠付的車主車險報案，客戶車輛因被吹斷的樹枝砸到受損，金山理賠分部查勘定損員第一時間趕赴現(xiàn)場查勘，確認損失后直接賠付，該筆賠案已于當日上午10時52分完成賠付到賬。

　　9月16日上午，平安產(chǎn)險上海分公司查勘員接到報案，客戶劉先生停放在小區(qū)內(nèi)的車輛受到臺風影響，玻璃受到損壞。查勘員迅速響應，僅過了1.2個小時便完成了理賠審核，將賠款支付給客戶，完成結(jié)案。

　　9月16日7時15分，國壽財險上海市分公司接到第一起車險客戶彭先生報案，在浦東新區(qū)某小區(qū)內(nèi)標的車輛被樹干砸到，導致車頂受損。該分公司于8時27分完成車險第一筆定損，8時31分已將理賠款支付給被保險人。

　　“保險公司針對災害快速賠付，一方面得益于日常針對各類常見災害事故的應急響應機制的建立與完善，很多保險公司針對自然災害都開通了報案理賠綠色通道；另一方面也得益于現(xiàn)代金融數(shù)據(jù)系統(tǒng)使保險公司工作效率提高，讓保險公司可以實現(xiàn)遠程勘查定損、大數(shù)據(jù)精準分析、快速結(jié)案理賠等。”李超表示。

　　對于保險在應對自然災害方面可以發(fā)揮的作用，在李超看來，保險可以通過事前預防、事中協(xié)助、事后補償?shù)榷鄬哟喂ぷ魈岣呷鐣獙ψ匀粸暮Φ恼w能力。事前預防方面，可以通過在投保時對潛在風險的梳理和特別約定，加強投保人的風險防范意識，促進其主動提高對潛在風險的應對能力。事中協(xié)助方面，在自然災害來臨時，保險公司可通過及時發(fā)布災害預警和動態(tài)信息，進行現(xiàn)場查勘走訪，提醒參保人高度重視并積極應對災害風險。事后補償方面，通過保險的經(jīng)濟補償功能，針對自然災害對社會財富的損失進行針對性的補償，高效快速恢復社會秩序與生產(chǎn)經(jīng)營能力，降低自然災害對社會的整體沖擊。

　　北京商報記者 胡永新