來源：中國經(jīng)營報

　　本報記者 楊井鑫 青島報道

　　作為金融“五篇大文章”之一，普惠金融不僅是新時代推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)，也是金融潤澤百業(yè)千家、肩負惠民擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任體現(xiàn)。國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，其中針對普惠金融發(fā)展，鼓勵銀行根據(jù)涉農(nóng)經(jīng)營主體的融資需求特點，探索豐富增信方式，優(yōu)化涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

　　普惠金融的核心是讓經(jīng)濟社會發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體享受平等的金融服務(wù)。尤其針對涉農(nóng)領(lǐng)域信用等級較低的經(jīng)營主體，單筆金額小、整體風(fēng)險偏高，與傳統(tǒng)銀行信貸模式格格不入。如何破解涉農(nóng)企業(yè)的融資難問題，《中國經(jīng)營報》記者于近期走訪了山東青島、煙臺兩地，詳細了解了銀行在對涉農(nóng)企業(yè)信貸投放上的金融創(chuàng)新。

　　林權(quán)抵押解憂

　　“不少銀行對于農(nóng)業(yè)企業(yè)存在一些偏見。由于多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)在融資過程中沒有抵押物，而農(nóng)業(yè)本身投資的風(fēng)險也比較高，這就形成了農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資難。”青島沃林藍莓果業(yè)有限公司（以下簡稱“沃林藍莓”）負責(zé)人何偉坦言。

　　沃林藍莓是一家扎根于藍莓產(chǎn)業(yè)，涉及種苗繁育、基地種植、果品加工、銷售及進出口業(yè)務(wù)的大型綜合性現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè)，現(xiàn)已建成了包括苗木繁育基地在內(nèi)的40余個規(guī)?；?，藍莓種植總面積逾15000畝，是目前國內(nèi)最大的藍莓育苗基地。

　　何偉介紹稱，藍莓的種植分為北方地區(qū)和云南地區(qū)兩類。南北方的差異存在于種植方式、產(chǎn)量、投入、產(chǎn)品周期等多個方面，同時由于藍莓成長的特殊性，對溫度和天氣也有一定要求，北方地區(qū)前期需要投入設(shè)施建設(shè)，通過建設(shè)大棚控制溫度?！暗且粋€大棚建設(shè)投資費用近30萬元，企業(yè)對資金需求比較大?！?/p>

　　“對于銀行而言，農(nóng)業(yè)企業(yè)的風(fēng)險比較大。以藍莓為例，前期投入是9個月，后面3個月才有相應(yīng)回報。其間，自然天氣的低溫、高溫或者旱災(zāi)都會造成較大損失，這讓銀行對信貸風(fēng)險會有所擔(dān)憂?！焙蝹ケ硎?，“農(nóng)業(yè)企業(yè)在銀行獲得貸款很難。在銀行給農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款時，有的銀行偏向于企業(yè)有多元化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營，有的銀行青睞于企業(yè)有國資股東背景，更直接的是銀行要企業(yè)能夠拿出足值的可抵押資產(chǎn)?！?/p>

　　光大銀行（601818.SH）人士表示，近幾年沃林藍莓的業(yè)務(wù)和規(guī)模在持續(xù)擴大，企業(yè)產(chǎn)生了新的流動資金需求。了解到這一情況，光大銀行青島分行主動對接，根據(jù)企業(yè)自身實際，以林權(quán)抵押的方式為企業(yè)投放了一年期流動資金貸款1000萬元。

　　“農(nóng)業(yè)企業(yè)的林權(quán)抵押貸款是一個突破，拓寬了小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資渠道。”何偉認為。

　　“由于林權(quán)貸款涉及到評估、抵押等問題，青島分行多次到企業(yè)走訪，向當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門了解情況，并與總行及時溝通，全力推進該筆業(yè)務(wù)落地?！惫獯筱y行青島分行普惠金融部總經(jīng)理趙峻告訴記者，近幾年，青島分行積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新，多產(chǎn)品、多渠道支持小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展，同時該行與保險公司聯(lián)合推出了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押保險貸款，并實現(xiàn)落地。

　　據(jù)了解，光大銀行青島分行用3年的時間，普惠金融貸款規(guī)模實現(xiàn)了翻番。截至2024年6月末，青島分行普惠金融貸款余額突破100億元，且資產(chǎn)質(zhì)量在較好水平。

　　地理標(biāo)識換“真金”

　　在煙臺萊陽市照旺莊鎮(zhèn)大陶漳村的果園里，一顆顆萊陽梨掛滿枝頭。作為曾經(jīng)歷史上的皇家貢品，萊陽梨之名在國內(nèi)已然有了很高的知名度。

　　煙臺愛陶漳食品有限公司是一家以生產(chǎn)經(jīng)營及代工為主導(dǎo)的企業(yè)，于2017年建設(shè)投產(chǎn)，主要從事萊陽梨膏、梨膏棒棒糖、梨膏爆漿軟糖等生產(chǎn)，產(chǎn)品暢銷全國各地，與秋田滿滿、金豆芽、盼盼等品牌均有合作。同時，為了滿足現(xiàn)代人對綠色健康食品的追求，為客戶提供充足的安全材料，公司成立了家雀百果園農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，承包土地進行原材料的綠色種植。

　　“公司擁有四個一流高質(zhì)車間，剛剛通過了嬰幼兒輔食標(biāo)準(zhǔn)驗收。由于訂單量的不斷增加，公司正處于高速發(fā)展期?！睈厶照氖称饭究偨?jīng)理王曉光表示，公司現(xiàn)有車間8000多平方米，今年的產(chǎn)值能夠過億元。在明年三期項目擴建成功后，車間能夠達到2.5萬平方米到3萬平方米，明年產(chǎn)值相應(yīng)估計可以達到2.5億元。

　　“企業(yè)每年用梨量在1000噸左右，包括自有果園提供的200多噸和收購的700多噸?！蓖鯐怨庹f，公司每年9月至10月通過上百戶的農(nóng)戶收購萊陽梨，僅收購資金就超過2000萬元，也就是說每年收購原材料期間，企業(yè)會有資金上的壓力。

　　萊陽市市場監(jiān)督管理局知識產(chǎn)權(quán)保護和運用科科長徐健表示：“由于缺乏廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)的抵押，之前當(dāng)?shù)睾芏嗳R陽梨相關(guān)企業(yè)普遍難成規(guī)模。為了幫助企業(yè)融資，我們與銀行一直在探討新的融資模式，即通過萊陽梨地理標(biāo)識質(zhì)押貸款。”

　　據(jù)介紹，萊陽梨是全國知名的地理標(biāo)識，目前在當(dāng)?shù)氐玫绞跈?quán)使用的企業(yè)僅12家，其地理標(biāo)識具有較高的品牌價值。“萊陽梨產(chǎn)業(yè)中中小農(nóng)業(yè)企業(yè)因種植投入大、擔(dān)保措施較少等因素存在融資難問題。光大銀行煙臺分行經(jīng)過與萊陽市市場監(jiān)督管理局知識產(chǎn)權(quán)保護和運用科溝通，突破性地以該地理標(biāo)識商標(biāo)使用權(quán)為企業(yè)辦理質(zhì)押融資400萬元，緩解了企業(yè)對流動資金的需要，及時將資金用于支付梨農(nóng)的貨款?！惫獯筱y行煙臺分行萊州支行負責(zé)人表示。

　　光大銀行煙臺分行公司金融部負責(zé)人認為：“目前涉農(nóng)中小企業(yè)，由于經(jīng)營規(guī)模整體較小，缺乏有效抵押物和擔(dān)保措施，銀行傳統(tǒng)融資模式及信貸審批政策無法滿足企業(yè)發(fā)展資金需求。結(jié)合此類企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，我行積極推進相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)和落地，推出了地理標(biāo)識質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，在有效支持企業(yè)融資及發(fā)展需求的同時，也有助于加大對區(qū)域內(nèi)特色農(nóng)業(yè)的宣傳推廣，從而帶動地方經(jīng)濟發(fā)展?！?/p>

　　截至2024年6月末，光大銀行煙臺分行普惠貸款余額為42.35億元，較年初增加5.97億元。其中，上半年涉農(nóng)貸款投放規(guī)模新增21億元，較年初擬定目標(biāo)超額完成233.3%。

　　光大銀行人士表示，今年以來，該行深入貫徹中央金融工作會議精神，按照《中國光大銀行普惠金融工作方案》，不斷提升金融供給、客戶體驗和服務(wù)質(zhì)效，努力做好普惠金融大文章，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展取得扎實成效。“對公產(chǎn)品方面，光大銀行制定發(fā)布了‘農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸’相關(guān)政策解讀。零售產(chǎn)品方面，推動發(fā)展零售特色普惠項目，按照全行可復(fù)制推廣和分行特色項目兩個路徑，促進分行充分發(fā)揮區(qū)域資源稟賦優(yōu)勢，重點推進省農(nóng)擔(dān)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作，助力分行探索新賽道?！?/p>

　　截至6月末，該行普惠貸款余額4293.34億元，較年初增長13.24%。普惠型涉農(nóng)貸款余額341.73億元，較年初增長23.48%。