來源：中國經(jīng)營報

　　本報記者 陳晶晶 北京報道

　　面對歷史債務(wù)問題，長安責(zé)任保險股份有限公司（以下簡稱“長安保險”）正在加緊變賣資產(chǎn)。

　　公開信息顯示，長安保險所持有的匯友財產(chǎn)相互保險社（以下簡稱“匯友相互”）約16.67%股權(quán)，將于2024年9月23日10點拍賣，起拍價7413.7萬元，為評估價的七折。

　　有知情人士向《中國經(jīng)營報》記者透露，折價出售資產(chǎn)用來償還舊債，是為解決長安保險信用保證保險業(yè)務(wù)的歷史遺留問題。此前，因涉足“P2P”履約保證保險導(dǎo)致合同糾紛，長安保險目前共有4.19億元及債務(wù)利息或相應(yīng)價值的其他財產(chǎn)被法院強制執(zhí)行。

　　記者注意到，除了此次匯友相互股權(quán)被拍賣，長安保險旗下還有多項資產(chǎn)已詢價評估，以“消化”風(fēng)險。

　　上述知情人士表示：今年以來長安保險的經(jīng)營情況逐漸好轉(zhuǎn)，已連續(xù)幾個月實現(xiàn)盈利，其增資工作也已有進(jìn)展。

　　變賣價值資產(chǎn)

　　作為我國首批3家相互保險社之一，匯友相互成立于2017年6月，專注于建筑業(yè)保險細(xì)分市場，主營業(yè)務(wù)有住建及工程領(lǐng)域的責(zé)任保險、信用保證保險；住建及工程領(lǐng)域的企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險；短期健康/意外傷害保險等。

　　整體看，匯友相互仍處于發(fā)展階段，保費規(guī)模并不大。根據(jù)年報，2017年—2023年，匯友相互保險業(yè)務(wù)收入分別為0.05億元、0.35億元、0.95億元、1.57億元、2.01億元、1.4億元、1.29億元。凈利潤方面，2017年—2023年，分別為-0.31億元、-0.22億元、-0.06億元、0.14億元、0.22億元、0.02億元、0.11億元。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，匯友相互實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入約0.77億元；凈利潤678萬元。二季度末，其核心償付能力充足率為 820.05%、綜合償付能力充足率為824.43%，認(rèn)可資產(chǎn)約10.39億元，認(rèn)可負(fù)債為4.51億元，實際資本為5.88億元，最低資本為7133.22萬元。

　　作為股東之一，長安保險對匯友相互的出資額為1億元，以2024年6月30日為評估基準(zhǔn)日來看，長安保險所持有的匯友相互16.67%股權(quán)的評估價為約1.06億元。

　　據(jù)拍賣公告披露，長安保險持有的匯友相互16.67%股權(quán)已處于司法凍結(jié)狀態(tài)，凍結(jié)期3年，自2023年5月24日起至2026年5月23日止。

　　本次拍賣還采取了設(shè)有保留價的增價拍賣方式，保留價與起拍價一致。至少需要有一位競買人報名并出價不低于起拍價，才能達(dá)成交易。拍賣活動還設(shè)置了延時出價機制，在拍賣結(jié)束前的最后5分鐘內(nèi)，若有競買人出價，拍賣將自動延長5分鐘。

　　值得一提的是，除了最有價值的匯友相互，目前長安保險還有多項其他資產(chǎn)等待出售償還債務(wù)。

　　根據(jù)第三方信息平臺企查查，長安保險所持有的蕪湖芯厚云智股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）3%、長安保險銷售有限公司100%、上海保險交易所股份有限公司0.45%等股權(quán)，以及北京、天津、武漢等地部分房產(chǎn)陸續(xù)進(jìn)行詢價評估。

　　此外，長安保險位于天津市津南區(qū)咸水沽鎮(zhèn)光明南里2-2-501的不動產(chǎn)，也即將在2024年10月8日10時至2024年10月9日10時被拍賣。

　　陷入保證保險業(yè)務(wù)糾紛

　　記者采訪和調(diào)查了解到，長安保險拍賣匯友相互股權(quán)還債，主要原因即是與杭州金投行網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司（以下簡稱“金投行小貸”）的信用保證保險業(yè)務(wù)合同糾紛。

　　根據(jù)浙江省杭州市中級人民法院執(zhí)行裁定書 【（2024）浙01執(zhí)968號】，因長安保險未履行法律文書確定的義務(wù)，權(quán)利人金投行小貸申請強制執(zhí)行，浙江省杭州市中級人民法院于2024年6月3日依法立案執(zhí)行，執(zhí)行金額為約4.19億元及債務(wù)利息。

　　保證保險合同糾紛民事一審裁定書【（2019）蘇0591民初12775號之三】、【（2023）浙01執(zhí)1號】等多份判決書顯示，長安保險與金投行小貸開展信用保證保險合作最早在2016年。彼時，雙方就互聯(lián)網(wǎng)投資理財服務(wù)業(yè)務(wù)合作事宜，簽訂了《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（以下簡稱《合作協(xié)議》）和三份補充協(xié)議。

　　《合作協(xié)議》簽訂后，長安保險及長安保險蘇州市中心支公司與金投行小貸開展合作，即由金投行小貸通過其金投行平臺撮合借款，長安保險對借款承保履約保證保險。

　　需要注意的是，在賠償處理方式上，《合作協(xié)議》約定，金投行小貸有權(quán)根據(jù)出借人（即被保險人）在借款協(xié)議中的授權(quán)，向長安保險發(fā)出理賠申請，以啟動理賠程序，包括但不限于向保險人申請索賠、簽訂相關(guān)索賠資料以及代收理賠款。同時，在“貸款履約保證保險”責(zé)任范圍內(nèi)，長安保險方面不得拒絕足額賠付借款人應(yīng)償還但未償還的融資本金和利息。

　　法院也認(rèn)為，金投行小貸與出借人之間就保險理賠問題所形成的是委托關(guān)系，即在借款人（融資人）出現(xiàn)違約的情形下，出借人可委托金投行小貸向長安保險主張理賠。

　　在合作期間，長安保險蘇州市中心支公司承保的貸款履約保證保險發(fā)生了大量保險事故，根據(jù)《合作協(xié)議》約定，金投行小貸向長安保險及其蘇州市中心支公司送達(dá)了保險理賠數(shù)據(jù)，但長安保險方面未按照《合作協(xié)議》約定啟動保險理賠程序并及時賠付。據(jù)此，金投行小貸將長安保險方面訴至法庭，要求長安保險方面履行賠付義務(wù)。

　　值得一提的是，根據(jù)法院判決書，雙方在合作期間，還曾調(diào)整合作內(nèi)容與協(xié)議。

　　合同糾紛民事管轄上訴裁定書【（2020）浙01民轄終1號】披露，因監(jiān)管政策調(diào)整，為滿足合規(guī)要求，長安保險和金投行小貸于2018年3月9日簽訂了《擔(dān)保機構(gòu)責(zé)任保險業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，對業(yè)務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整，改由擔(dān)保機構(gòu)對借款進(jìn)行擔(dān)保，長安保險承保擔(dān)保機構(gòu)責(zé)任保險。

　　此后不久，由于金投行平臺小額借款項目的逾期金額較大，雙方于2018年11月13日簽訂了編號為jtx-ca-201811的《協(xié)議》，針對雙方合作的全部金投行平臺小額借款項目，就逾期項目的借款資金墊付、理賠事宜進(jìn)行了約定。

　　《協(xié)議》載明：“截止到2018年11月13日中午12點整，甲方推薦的借款項目在金投行平臺余額還有八億元以上”。

　　對于此事訴訟多年原因以及更多相關(guān)違約細(xì)節(jié)等，金投行小貸相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示：“該事件目前已由人民法院受理，相關(guān)情況以公告為準(zhǔn)?！?/p>

　　另據(jù)長安保險2023年三季度償付能力報告披露，關(guān)于與金投行小貸公司保證保險合同糾紛，浙江省杭州市中級人民法院對公司采取了保全措施：凍結(jié)了公司2000萬元存款，查封了四處不動產(chǎn)，凍結(jié)公司持有的相關(guān)機構(gòu)股權(quán)；以3.7億元為限，還凍結(jié)了公司在招商資管睿創(chuàng)F0F57號單一資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)管理合同項下的所有款項。

　　仍在“消化”歷史遺留問題

　　實際上，作為最早一批在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行布局的險企，長安保險曾一度迎來過高光時刻，后續(xù)卻因互聯(lián)網(wǎng)金融“P2P”違約事件而跌入低谷。

　　公開資料顯示，長安保險是以責(zé)任保險為特色的綜合性財產(chǎn)保險公司。2016年起開展信用保證保險以后，凈利潤迅速下滑，2016年凈利潤為860萬元，到了2017年，凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧，為-1.95億元。

　　自2018年起，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺違約潮起，受此事件所累，長安保險信用保證保險出現(xiàn)大額賠付，不得不計提損失，2018年當(dāng)年凈利潤出現(xiàn)巨額虧損，達(dá)-18.33億元。

　　長安保險在2018年年度報告中也詳細(xì)披露稱：“截至2018年12月31日，公司凈資產(chǎn)-10.22億元，核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為-185.93%、-185.93%。這些事項或情況表明存在可能導(dǎo)致公司持續(xù)經(jīng)營能力產(chǎn)生重大疑慮的重大不確定性?！?/p>

　　從2018年后，長安保險連續(xù)虧損。2019年—2022年，長安保險凈利潤分別為-0.58億元、-1.31億元、-1.13億元、-4.68億元。

　　長安保險第一大股東國厚資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡稱“國厚資產(chǎn)”）公告披露稱，2023年，長安保險歸母凈利潤為-7.66億元，發(fā)生重大虧損；凈資產(chǎn)為-8.63億元，已經(jīng)資不抵債。

　　2023年三季度償付能力報告顯示，自2023年一季度以來，長安保險風(fēng)險綜合評級評價為D級，主要原因是公司留存收益為負(fù)，核心資本不足，可資本化風(fēng)險大等。

　　“隨著公司償付能力充足率持續(xù)不足，公司業(yè)務(wù)已受到較大影響；同時，監(jiān)管將對公司采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，可能會造成2023年度保險業(yè)務(wù)進(jìn)一步大幅下降，保費資金流入也將大幅下降。目前公司投資資產(chǎn)中可變現(xiàn)的流動性資產(chǎn)比例較低，公司2023年度整體流動性風(fēng)險相比以往年度持續(xù)且大幅增加?！遍L安保險進(jìn)一步稱。

　　其在償付能力報告中還表示，公司正積極推進(jìn)增資擴(kuò)股工作，同時檢視在風(fēng)險管理工作中的不足，不斷提升公司償付能力、風(fēng)險管理能力，為公司健康發(fā)展提供保障。

　　“對于資本嚴(yán)重不足的保險公司來說，首先需要補充資本，特別是核心資本，主要途徑應(yīng)該是股東增資?！庇袠I(yè)內(nèi)人士對記者表示。

　　今年1月底，長安保險發(fā)布公告稱，根據(jù)公司實際情況，2023年四季度償付能力信息于2024年2月中旬披露。但截至記者發(fā)稿前，該償付能力報告尚未披露。

　　值得一提的是，長安保險部分股權(quán)仍存在被質(zhì)押及被凍結(jié)的情況。據(jù)長安保險披露，截至2023年三季度末，第一大股東國厚資產(chǎn)已經(jīng)將持有的長安保險31.68%的股權(quán)全部質(zhì)押；股東北京林氏房地產(chǎn)開發(fā)有限公司以及江蘇省高科技產(chǎn)業(yè)投資股份有限公司分別所持有的3.76%長安保險股權(quán)亦被質(zhì)押。

　　此外，據(jù)悉，安徽國元金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡稱“國元金控”）被委以重任，成為牽頭方，主導(dǎo)長安保險的風(fēng)險處置工作。

　　針對工作進(jìn)展細(xì)節(jié)，國元金控相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示：“因公司簽署保密協(xié)議，不便向媒體透露?！?/p>