◎記者 韓宋輝

　　小額貸款公司即將迎來監(jiān)管新規(guī)。上海證券報記者8月23日獲悉，為促進小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展，金融監(jiān)管總局研究制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱“辦法”），向社會公開征求意見。

　　整體上看，頭部網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司和一些依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)或特定產(chǎn)業(yè)的小額貸款公司為長尾客戶融資發(fā)揮了積極作用。“但部分小額貸款公司存在經(jīng)營管理粗放、信用風(fēng)險偏高等問題，過度營銷、不當(dāng)催收、違規(guī)收費、出租出借牌照等亂象時有發(fā)生。”金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人答記者問時表示。

　　針對小額貸款公司發(fā)展與監(jiān)管中的焦點問題，特別是不當(dāng)營銷、違規(guī)收費、出租出借牌照等經(jīng)營亂象，辦法堅持問題導(dǎo)向，查漏補缺，進一步完善監(jiān)管規(guī)則。例如，針對消費者反映強烈的誘導(dǎo)借貸、不當(dāng)催收、泄露個人信息等問題，辦法設(shè)專章進行了全面規(guī)定。

　　除了從保障消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等出發(fā)，對小額貸款公司營銷宣傳、客戶信息采集使用等行為作出規(guī)范外，辦法強化了對違法和不正當(dāng)行為的負面清單管理，明確禁止小額貸款公司捆綁銷售或附加不合理條件、將貸款列為支付結(jié)算的默認選項、誘導(dǎo)過度負債和多頭借貸、以違法或不正當(dāng)手段催收等。

　　貸款限額方面，辦法規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司對自然人用于消費的貸款余額上限為單戶20萬元。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法》和《消費金融公司管理辦法》均對個人消費貸款規(guī)定單戶20萬元上限?？紤]到網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的個人消費貸款客戶多為下沉市場的長尾人群，規(guī)定與持牌金融機構(gòu)同等金額的單戶貸款上限，基本能夠滿足網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司客戶需求，一定程度上也可避免非理性的過度借貸，保護消費者合法權(quán)益。

　　對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司經(jīng)營性貸款，辦法不區(qū)分自然人與法人，辦法統(tǒng)一規(guī)定單戶1000萬元的上限。

　　“充分考慮純線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征和網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司自身的風(fēng)險管理能力，有必要將網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以純線上方式發(fā)放的貸款單戶限制在一定金額以內(nèi)?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款是指向小微企業(yè)法人以及個體工商戶、小微企業(yè)主發(fā)放的、單戶授信總額在1000萬元（含）以下、用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款。對標(biāo)這一定義規(guī)定單戶1000萬元的上限，有利于推動網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司堅守“小額、分散”經(jīng)營定位。

　　秉著防風(fēng)險強監(jiān)管原則，辦法重點強化了小額貸款公司的公司治理與風(fēng)險管理，夯實小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　一方面，辦法對小額貸款公司的公司治理、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易管理等內(nèi)部控制制度提出明確要求。其中，對規(guī)模較小或者股東人數(shù)較少的小額貸款公司，允許其根據(jù)實際適當(dāng)簡化公司組織機構(gòu)，探索有效的內(nèi)控方式。另一方面，辦法明確資產(chǎn)風(fēng)險分類要求。即小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將逾期90天及以上的貸款劃分為不良貸款，并要加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，及時足額計提風(fēng)險準備，提高抵御風(fēng)險能力。