21世紀經(jīng)濟報道記者 楊希 北京報道

　　從全球范圍看，科技的發(fā)展改變了銀行和銀行的服務(wù)方式，在更細分的業(yè)務(wù)條線上，譬如支付，銀行業(yè)正不斷探索新的技術(shù)應(yīng)用。花旗銀行的支付業(yè)務(wù)在全球都處于領(lǐng)先地位，該行在全球90多個國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)，支持多樣化的國內(nèi)和跨境需求。

　　近日，21世紀經(jīng)濟報道記者獨家專訪了花旗財資貿(mào)易證券服務(wù)支付業(yè)務(wù)負責(zé)人Debopama Sen（下稱Debo）。在展望全球支付業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢時，Debo表示，花旗目前約有70個地區(qū)已推出境內(nèi)即時支付系統(tǒng)，這一數(shù)字到2030年會增長更多?？缇持Ц墩鸩竭~向全天候?qū)崟r交易，與境內(nèi)支付系統(tǒng)的發(fā)展路徑一致。

　　Debo也談到新技術(shù)的應(yīng)用。她表示，包括區(qū)塊鏈技術(shù)在內(nèi)的許多趨勢將繼續(xù)顛覆支付行業(yè)，其中一個趨勢是所有這些革新的底層暗流，那就是跨境支付。Debo認為支付只會變得更加互聯(lián)互通，以滿足消費者的即時支付需求。

　　跨境支付正邁向全天候?qū)崟r交易

　　數(shù)字經(jīng)濟徹底改變了銀行與客戶的互動方式。用戶期待金融服務(wù)無縫嵌入其數(shù)字生活，能夠隨時隨地進行即時支付，實現(xiàn)全天候的便捷體驗。近年來，中國在數(shù)字支付領(lǐng)域始終處于全球領(lǐng)先地位。

　　據(jù)Debo介紹，在服務(wù)大型企業(yè)、公共部門客戶和金融機構(gòu)方面，花旗是全球第一大支付銀行。憑借全球網(wǎng)絡(luò)，花旗在全球90多個國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)，并有當(dāng)?shù)貓F隊為客戶定制解決方案，以滿足客戶在當(dāng)?shù)厥袌龅男枨??；ㄆ焓袌鲱I(lǐng)先的業(yè)務(wù)能力支持多樣化的國內(nèi)和跨境需求，包括在全球主要清算系統(tǒng)中搭建290多個連接。

　　在談及當(dāng)前全球支付業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢時，Debo表示，花旗觀察到商業(yè)轉(zhuǎn)向線上的趨勢日益增長，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈模式正在被打破?！拔覀兊目蛻羧缃裰苯用嫦蛳M者，包括小型商戶、零工經(jīng)濟從業(yè)者、網(wǎng)紅博主等一系列他們從前未曾接觸過的服務(wù)對象。這對‘隨時在線’、‘即時支付’以及支付方式的多樣化提出了新的需求，例如錢包支付、銀行轉(zhuǎn)賬支付和其他多樣化的支付工具?！盌ebo表示。

　　Debo談到，整個電商領(lǐng)域?qū)ㄆ靵碚f是巨大的增長驅(qū)動力?；ㄆ鞛槌汕先f處于不同數(shù)字化進程的企業(yè)提供銀行服務(wù)。憑借該行在全球50大電商市場的覆蓋率以及全面的解決方案，花旗全力支持企業(yè)發(fā)展。據(jù)介紹，花旗正為全球90%的頭部電商公司以及全球前20大金融科技公司中的15家提供服務(wù)。

　　“我們的研究還顯示，由電商、無形資產(chǎn)（如數(shù)據(jù)）以及下一代因素推動的非批發(fā)業(yè)務(wù)的跨境支付預(yù)計將以6%的年復(fù)合率增長，到2030年將達到65萬億美元。目前，約有70個地區(qū)已推出境內(nèi)即時支付系統(tǒng)，這一數(shù)字到2030年會增長更多。跨境支付顯然正逐步邁向全天候?qū)崟r交易，與境內(nèi)支付系統(tǒng)的發(fā)展路徑一致?！盌ebo表示。

　　據(jù)悉，跨境支付是花旗的強項，該行可通過整合的外匯平臺在超過180個國家和地區(qū)實現(xiàn)超過135種貨幣的跨境、跨幣種支付。Debo表示，花旗將繼續(xù)打造一系列全方位支付解決方案，力求更加規(guī)?；?、靈活化，減少交易摩擦且富有韌性。譬如，花旗是全球第一家提供全天候?qū)崟r美元清算的銀行。

　　“我也非常自豪，在國家外匯管理局的指導(dǎo)下，花旗成為首個在中國參與外匯展業(yè)項目的外資銀行。項目從北京、深圳、重慶拓展到上海，為企業(yè)在中國進行跨境業(yè)務(wù)提供了諸多便利條件?！盌ebo表示。

　　Debo進一步介紹，花旗銀行的支付業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和投資重點將集中在三大增長領(lǐng)域。首先，花旗將繼續(xù)強化企業(yè)現(xiàn)金管理，通過逐步完善的數(shù)字化平臺和廣泛的業(yè)務(wù)能力，進一步鞏固領(lǐng)軍地位。其次，花旗將持續(xù)支持金融機構(gòu)客戶，專注于提升速度、成本效益和透明度，以滿足客戶自身用戶的需求。最后是賦能數(shù)字商務(wù)領(lǐng)域。在這一領(lǐng)域花旗已經(jīng)取得了長足發(fā)展，通過端到端的全面解決方案滿足客戶需求。

　　跨境支付是技術(shù)革新的底層暗流

　　在10月召開的Sibos年會上，記者注意到，多家參會外資金融機構(gòu)都對新技術(shù)的應(yīng)用十分關(guān)注。采訪中，Debo也談到了她對新技術(shù)的看法。

　　Debo認為，有許多趨勢將繼續(xù)顛覆支付行業(yè)，包括區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能等，但其中一個趨勢是所有這些革新的底層暗流，那就是跨境支付。“正如我們在電商平臺上看到的那樣，支付的未來永遠是7×24小時和跨銀行的，G20對改善跨境支付的關(guān)注凸顯了降低成本、提高服務(wù)水平和透明度的重要性。我認為支付只會變得更加互聯(lián)互通，以滿足消費者對于7×24小時即時支付的需求?！盌ebo表示。

　　Debo進一步談到，整個行業(yè)有一些舉措可以幫助改善跨境支付。一是ISO20022的推出，確保支付消息包含能夠啟用直通處理的信息。二是Swift GPI提供端到端跟蹤功能并提供支付狀態(tài)的透明度。此外，近期7家中央銀行和約40家商業(yè)銀行宣布了Agora項目，旨在研究代幣化中央銀行和商業(yè)銀行資金在新的FMI中用于跨境支付的潛力。

　　當(dāng)前中國金融機構(gòu)很重視對金融科技的應(yīng)用，新技術(shù)帶來了銀行服務(wù)水平的整體提升。談及如何看待這一趨勢，以及花旗在支付技術(shù)方面有哪些創(chuàng)新時，Debo表示，新技術(shù)的應(yīng)用使金融機構(gòu)能夠提高運營效率、增強客戶體驗，最重要的是獲得競爭優(yōu)勢。

　　據(jù)介紹，花旗正在與客戶共同創(chuàng)建解決方案，以滿足他們的數(shù)字商務(wù)需求。例如Citi ?Payments Express，這是一個高度可擴展、有彈性且支持云端的數(shù)字商務(wù)解決方案?；ㄆ炷壳霸?個市場開展此項業(yè)務(wù)，目標是在未來30個月內(nèi)將其部署到全球前30個市場。

　　在談及全球客戶在支付服務(wù)需求方面有哪些共性時，Debo表示，總體而言全球客戶都需要安全、便捷、高效的支付服務(wù)。客戶的具體需求可能因地點而異，包括跨境交易、本地支付方式、低費用以及獲得數(shù)字錢包和非接觸式支付等新興技術(shù)的需求，具體取決于地區(qū)、經(jīng)濟形勢和數(shù)字化發(fā)展狀況。

　　“無論身在何處，客戶都希望防止欺詐和數(shù)據(jù)泄露。他們尋求通過在線、移動和店內(nèi)等各種渠道輕松訪問多種支付方式，并要求以最小的延遲快速完成交易。費用是否低廉是客戶的首要考量，特別是對于國際支付。”Debo表示。

　　Debo認為，客戶需求的不同之處在于，開展國際業(yè)務(wù)的企業(yè)需要高效且具有成本效益的跨境支付解決方案。當(dāng)?shù)氐母犊罘绞揭部赡苡泻艽蟛煌Ｔ诒O(jiān)管合規(guī)性方面，支付服務(wù)必須遵守當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)數(shù)據(jù)隱私和財報的法規(guī)。新興技術(shù)的采用因地區(qū)而異，有些人可能更容易接受區(qū)塊鏈等新技術(shù)。